Unicaja Banco casi duplica su beneficio en 2022 hasta los 260 millones

Unicaja Banco obtuvo un beneficio neto consolidado de 260 millones de euros durante 2022. La cifra supone prácticamente duplicar (+88,9%) los 137 millones que ganó en 2021 y triplicar los 78 millones de 2020. El resultado está sostenido por el crecimiento de todos los márgenes, el crecimiento de la rentabilidad del crédito a raíz de la subida de los tipos de interés, el aumento de los ingresos netos por comisiones y la reducción de los gastos de administración tras la fusión con la asturiana Liberbank, según ha comunicado este martes la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La compañía de origen malagueño se ha apoyado en un contexto financiero que sopla a favor y una mejora de la situación interna de la compañía. En el primer caso, las subidas de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) han permitido ampliar los márgenes, como ha ocurrido con el resto de grandes entidades que han presentado ya sus resultados. De hecho, el margen de intereses creció el 2,9% en el año respecto al cierre de 2021, aunque si se fija la mirada solo en el último trimestre, el avance ha sido mucho mayor: un 11,5% más empujado por las revisiones de los préstamos al nuevo precio del dinero. Pese a ello, los mercados han reaccionado con descensos pronunciados: la cotización cayó en la jornada un 9,5%.

Por otra parte, la entidad parece que vuelve a tener estabilidad tras los problemas generados desde la fusión con Liberbank, que trajeron la primera gran huelga de trabajdores de Unicaja. La entidad ha cerrado ya las 395 oficinas que pactó con los sindicatos y ha formalizado la salida del 80% de los 1.513 empleados acordados en el ERE. Otra salida, la de Braulio Medel de la Fundación Unicaja, principal accionista del banco ahora presidida por José Manuel Domínguez, también ha ayudado a tranquilizar las aguas revueltas tras la tormenta.

Eso sí, todavía no está todo cerrado y el calendario de gobernanza guarda para los próximos trimestres hitos relevantes, por ejemplo la reevaluación de Manuel Menéndez, consejero delegado de Unicaja. Este examen se realizará en el momento en el que el presidente, Manuel Azuaga, debe ceder sus funciones ejecutivas, según se pactó con el BCE en el momento de la fusión. Estos flecos aún por concretar explican, en parte, que Unicaja sea el único banco del Ibex que no ofrece rueda de prensa de sus resultados anuales.

De vuelta a los números del ejercicio, el incremento del beneficio —antes de impuestos fue de 361 millones de euros, un 100% más que en 2021— tiene uno de sus principales pilares en el crecimiento de los ingresos ordinarios. Así, el margen de intereses aumentó un 2,9% hasta los 1.058 milloness, mientras que los ingresos por comisiones netas también aumentaron un 7,3% hasta los 525 millones “impulsadas por las actividades en fondos de inversión y medios de pago, principalmente”, según recoge el banco en su comunicado.

La tendencia positiva de todos los márgenes ha sido fundamental para la mejora del balance. El margen bruto alcanzó los 1.584 millones de euros en 2022, un 4,5% más respecto al ejercicio 2021. El margen de explotación antes de saneamientos creció un 24,6% para situarse en 723 millones, y, a cambio, los saneamientos de crédito se redujeron un 20,8%.

Sobre la evolución económica, el grupo no las tiene todas consigo y por ello ha decidido pertrecharse con nuevas provisiones ante posibles impagos. “La mejora del negocio bancario core y la reducción de los costes de explotación han permitido constituir en el último trimestre provisiones extraordinarias por importe cercano a 50 millones de euros, para prever el posible deterioro de la economía derivado del mantenimiento de una inflación elevada”, ha informado Unicaja.

El banco ha sido uno de los que se ha adherido al Código de Buenas Prácticas ampliado por el sector financiero y el Gobierno ante posibles problemas de los deudores hipotecarios por la fuerte escalada del euríbor. Aunque por el momento ninguna entidad ha visto aflorar estos créditos dudosos. De hecho, la tasa de morosidad se mantiene estable, en el 3,5%, mientras que la inversión crediticia performing de particulares se incrementó un 1,8% hasta 34.491 millones de euros. Por otra parte, la financiación hipotecaria de Unicaja creció el 1,7% en el ejercicio, manteniendo un perfil de riesgo bajo.

Ajuste de gastos

Sobre la fusión, la organización ya ha culminado la integración tecnológica y operativa de Liberbank en Unicaja. Algo que ha contribuido a la solidez de los números, así como el descenso de los gastos de administración un 8,2% por “las sinergias derivadas de las salidas de personal y los cierres de oficinas previstos”.

La entidad pactó con los sindicatos un ERE para 1.513 empleados, el 15,6% del total, que se sumaron a otras 1.200 prejubilaciones ya acordadas previamente. Así, en conjunto, salieron del banco 2.713 trabajadores. El clima laboral, sin embargo, “sigue deteriorado”, según Comisiones Obreras, que ha salido a la calle en los últimos días en Málaga para solicitar a la entidad “negociar medidas de carácter económico, organizativo, social, de salud laboral y de tiempo de trabajo”.

En solvencia, Unicaja cierra el ejercicio con un nivel de capital de máxima calidad, el denominado CET1 fully loaded, del 13%, casi cinco puntos por encima de los requerimientos del Banco Central Europeo. De hecho, el grupo acumula un exceso de capital de 1.622 millones de euros.