La cuantía de los préstamos para pisos se ha duplicado en cinco años
El importe medio de los créditos supera ya los 133.000 euros
El riesgo de que se esté inflando una burbuja inmobiliaria no intimida al mercado de la vivienda en Euskadi. El importe medio de los préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda ha crecido un 116% en los últimos cinco años (desde 1998 hasta 2003) y supera ya los 133.000 euros. Los bajos tipos de interés y el incremento de los años de amortización de los créditos (hasta los 25 y 30 años), sostiene este crecimiento, para el que los expertos no ven de momento techo. En Euskadi se suscribieron el año pasado un total de 30.030 préstamos para vivienda, 11.000 más que en 1998.
La imparable necesidad de vivienda que tienen los jóvenes y los bajos tipos de interés son los principales factores que tiran de la construcción de pisos. Pero esta ingente demanda de vivienda, ha traído un importante aumento del precio de las casas y, por lo tanto, del importe de los créditos hipotecarios. El plazo de amortización de los préstamos también ha registrado una considerable ampliación para que los beneficiarios puedan hacer frente cada mes a la devolución del capital y al pago de los intereses de la deuda contraída.
Aunque año tras año la contratación de hipotecas suma un nuevo récord, los expertos no ven un techo por el momento. El director de Banca de Particulares de Caja Vital Kutxa, José Manuel Fuentes, explica que la función de entidades como la suya es "contribuir a que los ciudadanos accedan a la vivienda", por lo que no se plantean establecer limitaciones en la concesión de préstamos hipotecarios, siempre que las personas que los toman ofrezcan unas mínimas garantías. En la actualidad, la Caja Vital tiene una cuota de mercado en Álava que ronda el 54% de las hipotecas urbanas.
Fuentes sí reconoce, en cambio, que las entidades financieras están preocupadas por el precio de la vivienda, que no deja de subir año tras año. "En escenario de tipos de interés al alza, podría haber muchas familias con problemas para pagar el piso", advierte. Durante 2003 Euskadi experimentó una ligera contención respecto a los incrementos que se registraron en otras comunidades. El precio del metro cuadrado de una vivienda libre, nueva o usada, se incrementó un 6,7% durante el primer trimestre de este año en relación al mismo periodo de 2003. Los pisos nuevos son los que más crecen (un 10,7%), mientras que el precio de los de segunda mano se contiene más y se incrementa en un 6,5%.
"Corrección" en el mercado
Los tipos de interés cayeron al mínimo a finales de marzo, pero en los meses siguientes el índice euribor-año, que es la referencia más utilizada en la banca, ha subido. "Se está produciendo una corrección del mercado", apunta Fuentes, que considera que aún existe recorrido para que suban los tipos, considera que la banca todavía puede aguantar un punto de crecimiento sin que el índice de morosidad se dispare".
La principal preocupación es que el empleo se resienta, ya que disponer de un salario fijo es el principal factor para optar a una vivienda y asegurar el pago de las mensualidades de un préstamo. "Mientras no aumente el paro no hay problema, las economías domésticas aguantarán". Pero con la prolongada escalada del precio de la vivienda llegará el momento en el que ni la entrada de dos sueldos en la misma casa podría resultar suficiente para afrontar los incrementos, diagnostica Fuentes.
Sobre las personas que demandan un préstamo hipotecario, el responsable de Caja Vital apunta que son, sobre todo, parejas jóvenes o familias ya consolidadas que compran una vivienda como residencia habitual, aunque en los últimos tres años han detectado un crecimiento en la adquisición de segundas residencias. La presencia de los inmigrantes en el mercado de posibles compradores de vivienda es, por el momento, un fenómeno residual.
Apunta Fuentes también que que en el importe de los créditos influye considerablemente la presencia de viviendas de protección oficial (VPO) en el mercado. Cuanta más VPO hay, más baja el importe de los préstamos, y al revés. "En años anteriores, como en 2002, el precio medio total de las hipotecas fue menor porque hubo más VPO", indica.
