Maraña de comisiones

Los bancos, cajas e instituciones financieras dependen cada vez más de las comisiones que cobran a los clientes por servicios que antes prestaban gratis debido a que la rentabilidad del negocio principal está en franco descenso. Es decir, la diferencia entre los ingresos que perciben bancos y cajas por el dinero que prestan y el dinero que pagan por remuneración de los depósitos cada vez es menor. La banca tiene que garantizarse ingresos por comisiones y, lo que resulta más novedoso todavía, mediante sofisticadas operaciones financieras que consisten en vender los activos inmobiliarios -como se disponen a hacer el Santander y el BBVA- y aprovecharse de la rentabilidad del capital aflorado.

Esta fría lógica puede refrendarse con cifras no menos frías. En el primer semestre de este año, el coste de una transferencia bancaria en la misma plaza ha subido el 8%, las transferencias a otra plaza el 3,2%, la cuota anual de las tarjetas se ha encarecido entre el 2,7% las de débito y el 3,8% las de crédito y sacar dinero de un cajero de otra entidad cuesta casi el 40% más. La explicación de los bancos es que tales aumentos reflejan tarifas que no siempre se aplican y que su política es conseguir la fidelización mediante políticas comerciales que rebajan o anulan las comisiones que pagan los habituales.

Si eso fuera cierto, cabría suponer que el aumento de las comisiones gravita ominosamente sobre los clientes no habituales. Es hora de preguntarse si el sistema de información de las comisiones no funciona, por más expuestas que estén en las oficinas o en Internet. Pocos serán los españoles que no se hayan sorprendido al ver lo que pagan por ingresar un cheque o lo que cuesta una transferencia. La maraña de servicios por los que un banco puede cobrar una comisión es inextricable.