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El Banco de España eleva a 42.561 millones el coste de las ayudas públicas a la banca

Esta cifra supone 1.376 millones más que el ejercicio anterior por los mayores costes de la morosidad de la CAM (Banco Sabadell) y Unnim (BBVA)

deuda publica
Fachada del edificio del Banco de España, con la Cibeles en primer plano, en Madrid.

El Banco de España ha elevado a 65.725 millones de euros el coste de las ayudas al sector financiero durante la crisis hasta diciembre de 2018. Esta cifra supone 1.376 millones más que el ejercicio anterior, un 2,13% de incremento, debido los mayores costes de la morosidad aparecida en la CAM (hoy propiedad del Banco Sabadell) y en Unnim (en manos del BBVA).

La suma comprende los 42.561 millones aportados por el FROB, es decir, el Estado, y los 23.164 millones aportados por los bancos a través del Fondo de Garantía de Depósitos. "Estos importes no incorporan los intereses y comisiones obtenidos o pagados, ni los gastos incurridos", aclara el Banco de España en su nota.

Balance de las ayudas a la banca

A 31-12-2018, en millones de euros

–80.591

Privadas 27%

Saldo

–65.725

Públicas 70%

14.866

Recuperado

+ recuperable

Ayudas

Subtotal

Recuperado

Ayudas públicas

Capital

–54.353

Público

4.477

Activos

–831

9.560

Estimado

Garantías

–1.495

748

Privado

Ayudas privadas

81

Ajustes

Capital

–9.745

Activos

–11.649

Garantías

–413

Otros

Ajustes

–2.105

Por entidades

Recuperado

o recuperable

Inyección

total

Pérdidas

estimadas

Bankia + BMN

–14.509

–24.069

9.560

Catalunya Banc

–12.704

–13.869

1.165

CAM

–12.458

16

–12.474

Novacaixagalicia

–9.277

–10.350

1.073

B. de Valencia

–6.103

0

–6.103

CCM

–4.156

–4.215

59

Unnim

–2.902

0

–2.902

CEISS

–955

–1.559

604

CajaSur

–392

800

–1.192

Banco Gallego

–245

–245

0

Banca Cívica

0

977

–977

Caja3

0

–407

407

Liberbank

0

124

–124

Fuente: Banco de España.

N. C. / EL PAÍS

Balance de las ayudas a la banca

A 31-12-2018, en millones de euros

–80.591

Privadas 27%

Saldo

–65.725

Públicas 70%

14.866

Recuperado

+ recuperable

Ayudas

Subtotal

Recuperado

Ayudas públicas

Capital

–54.353

Público

4.477

Activos

–831

9.560

Estimado

Garantías

–1.495

748

Privado

Ayudas privadas

81

Ajustes

Capital

–9.745

Activos

–11.649

Garantías

–413

Otros

Ajustes

–2.105

Por entidades

Recuperado

o recuperable

Inyección

total

Pérdidas

estimadas

Bankia + BMN

–14.509

–24.069

9.560

Catalunya Banc

–12.704

–13.869

1.165

CAM

–12.458

16

–12.474

Novacaixagalicia

–9.277

–10.350

1.073

B. de Valencia

–6.103

0

–6.103

CCM

–4.156

–4.215

59

Unnim

–2.902

0

–2.902

CEISS

–955

–1.559

604

CajaSur

–392

–1.192

800

Banco Gallego

–245

–245

0

Banca Cívica

0

977

–977

Caja3

0

–407

407

Liberbank

0

124

–124

Fuente: Banco de España.

N. C. / EL PAÍS

Balance de las ayudas a la banca

A 31-12-2018, en millones de euros

Recuperado + recuperable

Saldo

Ayudas

Total

14.866

–80.591

–65.725

Públicas 70%

Privadas 27%

Ayudas públicas

Subtotal

Subtotal

Capital

–54.353

Público

4.477

Activos

–831

9.560

Estimado

Garantías

–1.495

748

Privado

Ayudas privadas

81

Ajustes

Capital

–9.745

Activos

–11.649

Garantías

–413

Otros

Ajustes

–2.105

Pérdidas

estimadas

por entidades

Recuperado

o recuperable

Inyección

total

Bankia + BMN

9.560

–24.069

–14.509

Catalunya Banc

–13.869

1.165

–12.704

CAM

16

–12.474

–12.458

Novacaixagalicia

–10.350

1.073

–9.277

B. de Valencia

0

–6.103

–6.103

CCM

–4.215

59

–4.156

Unnim

0

–2.902

–2.902

CEISS

–1.559

604

–955

CajaSur

800

–1.192

–392

Banco Gallego

–245

0

–245

Banca Cívica

977

–977

0

Caja3

–407

407

0

Liberbank

124

–124

0

Fuente: Banco de España.

N. C. / EL PAÍS

El Banco de España eleva a 42.561 millones el coste de las ayudas públicas a la banca

Para llegar a este cálculo, el supervisor considera que el valor de la participación del FROB en Bankia es de 9.560 millones, 300 millones menos que en 2017. El Estado inyectó 24.424 millones para rescatar este banco en 2012, aunque también Bankia ha devuelto al Fondo de Reestructuración público 3.083 millones por la venta de 15% de su capital en los mercados y los dividendos entregados. Con estas cifras, la hipotética perdida, hasta hoy, es del 50% aproximadamente aunque no es definitiva porque el Estado sigue en el capital y el banco está cotizado.

En cuanto al total de recuperaciones, según la información actualizada por el Banco de España, además de los 9.560 millones mencionados de Bankia, se sumaría a los 5.225 millones ya obtenidos -a razón de 4.477 millones por el FROB y 748 millones por el Fondo de Garantía de Depósitos- lo que sumaría un total de 14.785 millones de euros. Esta cifra supondría obtener el 22,5% del dinero colocado en el sistema financiero por la crisis.

En la nota del supervisor, se especifica que el FROB aportó 2.192,4millones al banco malo, la SAREB, una parte en acciones y otra en deuda subordinada. En las cuentas del FROB esta inversión está valorada en 168,5 millones, por lo que considera perdidos 2.024 millones, el 92% de lo invertido. El Banco de España recuerda que la SAREB acordó en 2016 reducir su capital a cero y capitalizar el 60% de la deuda subordinada.

Descendiendo al detalle, las ayudas concedidas por el Estado a través del FROB suman 56.679 millones, de los que 54.353 son apoyos en forma de capital y de instrumentos híbridos, 831 millones fueron a través de Esquemas de Protección de Activos (EPA) y 1.495 millones, en garantías concedidas en los procesos de integración y venta. La mayor parte de la EPA las soportan los bancos en el Fondo de Garantía.

Casi la mitad de las inyecciones públicas se adjudicaron a Bankia, BFA y BMN, con 24.069 millones, seguido de Catalunya Banc, con 12.052 millones, y Novacaixagalicia, con 9.052 millones. La cantidad ya recuperada por el FROB alcanza los 4.477 millones por Banca Cívica, con 977 millones en preferentes que fueron devueltas con la integración de la entidad en CaixaBank; seguida de CajaSur, con 800 millones de Kutxabank, y Novacaixagalicia y Catalunya Banc, con 783 y 782 millones cada una.

Las aportaciones del sector financiero a través del FGD mediante ayudas alcanzaron los 21.807 millones a través de EPA (11.649 millones), participaciones en el capital e instrumentos híbridos (9.745 millones) y garantías (413 millones). De la cantidad total, el FGD ha recuperado 748 millones, con lo que su aportación al rescate de las cajas suma, después de ajustes, 23.164 millones.

Al margen de estas ayudas, el Estado, en una acción concertada con el resto de países de la Unión Económica y Monetaria entre 2009 y 2012 desarrolló dos medidas para mejorar la liquidez de las entidades de crédito.

Una de ellas fue la constitución de un Fondo para la Adquisición de Activos Financieros (FAAF), que se liquidó en junio de 2012 con un beneficio para el Estado de 650 millones de euros por cobro de intereses.

La segunda fue el otorgamiento de avales del Estado para determinadas emisiones de las entidades de crédito, por más de 110.000 millones de euros -todas ellas ya amortizadas-, lo que supuso un ingreso para el Estado de 3.060 millones de euros.

Unas pérdidas de al menos 28.052 millones para el Estado

La factura total de la mayor crisis financiera no se conocerá hasta que el Estado venda todas sus acciones en Bankia. Sin embargo, hay una parte de la factura que ya es irrecuperable y suma 51.216 millones entre las aportaciones de los contribuyentes y las realizadas por los bancos a través del Fondo de Garantía de Depósitos.

Dejando al margen la inversión en Bankia, que se eleva a 24.069 millones, el Estado ya no recuperará lo que inyectó en Catalunya Banc, en Novacaixagalicia, Banco de Valencia, CEISS (Caja Duero y Caja España), CajaSur y Banco Gallego, que suma 28.052 millones. Esta cantidad subirá considerablemente porque nadie cree que se pueda recuperar todo lo invertido en Bankia.

Además, los bancos han perdido definitivamente 23.164 millones en el rescate de las antiguas cajas, que, de alguna manera, tendrán que soportar los clientes de estas entidades, porque son un coste más de su actividad. Los culpables de este agujero son CAM, CCM, Unnim, Catalunya Banc y Novacaixagalicia.

El Estado tiene el 62% del capital de Bankia y el plazo para marcharse es diciembre de 2021, pero es posible que se retrase.

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