El 'software' antiblanqueo rastrea movimientos de dinero sospechosos

La operación policial Ballena Blanca, realizada en la Costa del Sol revela la gravedad que ha alcanzado el problema del lavado de dinero. Para ayudar a las autoridades y servicios financieros a combatirlo con mayor eficacia existen soluciones de software capaces de detectar las pautas de conducta asociadas a las tramas del dinero ilegal.

Entre 500 mil millones y un billón de dólares se blanquean cada año en el mundo procedentes del tráfico de drogas, armas, fraude fiscal y otras actividades delictivas. Estas alarmantes cifras no se han producido de golpe, pero fue a raíz de los atentados del 11-S de 2001 en Nueva York cuando el dinero ilegal se puso realmente en el punto de mira de muchos gobiernos.

"El entorno financiero se ha convertido en un frente esencial en la lucha antiterrorista", explica Ángel Luis López, director de servicos de infaestructuras de Unisys. Las aplicaciones capaces de detectar las pautas de conducta asociadas a las tramas del dinero ilegal tienen un papel clave. "Básicamente utilizan redes neuronales capaces de recopilar y analizar la información, seguir la pista al dinero negro y predecir sus movimientos futuros", explica Javier Moreno, responsable de mercados financieros en la división de consultoría de IBM.

La práctica del lavado de dinero está obligando al sistema financiero a redefinir el concepto de clientes con valor y a conocer a fondo a cada cliente. "El riesgo de estar implicado en este tipo de actividades comporta ahora el descrédito y puede causar hasta la misma desaparición de una entidad financiera de modo que se ha hecho imprescindible identificar y seguir la pista a los fondos fraudulentos que circulan por el circuito bancario, advierte López. En España, la Ley 19/1993 establece un conjunto de medidas para la prevencion del blanqueo de capitales. Ampliada posteriormente, el Real Decreto 54/2005 fija en varios miles el número de "sujetos obligados" físicos y jurídicos. Los programas contra el lavado de dinero controlan tres parámetros: la cantidad de transacciones que entran y salen, el montante de las mismas y su periodicidad. "Cuando se registran variaciones repentinas de estos parámetros, se comparan con valores predeterminados y si el resultado es positivo hay que investigar a fondo", explica Rowan Bosworth-Davies, director del área de soluciones antifraude de SAS. Esta compañía norteamericana comercializa Anti-Money Laundering.

La Encuesta mundial sobre la lucha contra el blanquo de capitales 2004, realizado por KPMG, revela que el gasto bancario en la mejora de los controles y los sistemas antiblanqueo ha crecido más del 40%. Dos tercios de los encuestados afirman haber profundizado la supervisión de las cuentas sospechosas, especialmente en el caso de nuevos clientes. A pesar de ello, muchos bancos continúan confiando exclusivamente en el olfato de sus especialistas. "Sólo un 40% de entidades utilizan programas antiblanqueo", afirma el citado estudio.

Mientras tanto, explica Bosworth-Davies, también los delincuentes mejoran sus técnicas. Una de ellas consiste en aprovechar las diferencias de aplicación de las normas entre distintos países y los vacíos legales. Introduciéndose en las delegaciones bancarias de países con normas menos estrictas, especialmente los paraísos fiscales, para acceder a los grandes bancos internacionales. "El 46% de los encuestados que cuentan con presencia entre seis y diez países son incapaces de supervisar una operación del cliente o la situación de su cuenta a través de varios países, y uno de cada cuatro bancos con presencia en más de 10 países tampoco sería capaz de hacerlo", afirma la encuesta.

Complejo seguimiento

Esta complejidad hace aún más necesarios recursos de software que automatizan esta tarea. "Si al comparar una cuenta con unos parámetros predeterminados se revela una conducta sospechosa de ilegalidad, emiten un aviso al responsable de su control", explica el responsable de mercados financieros en la división de consultoría de IBM. Esta compañía participó en la creación de Ciras, una solución antiblanqueo que engloba su tecnología WebFountain con un desarrollo propio de la británica Semagix. Además, la división de consultoría de IBM también implanta "en función del tipo de cliente y su área de actividad" soluciones de terceros fabricantes, como la ya citada de SAS o las herramientas de Mantas y de Search Space.

Otras servicios de consultoría siguen una política similar, implantando alguna de las varias decenas de sistemas inteligentes de prevención de blanqueo de terceros fabricantes que existen en el mercado. "KPMG suele asesorar en la instalación de aplicaciones de los desarrolladores ACI y Mantas, en entidades bancarias, aseguradoras, agencias y sociedades de valores", explica Enric Olcina, senior manager de la división de práctica forense de esta consultora. Unisys, que ha creado su propia aplicación, Actimize, también trabaja con la solución eRase, del desarrollador norteamericano NetEconomy.

Estas soluciones son efectivas sólo si se complementan con una gestión integral que cubra los procesos, las infraestructuras y las aplicaciones "sin dejar cabos sueltos por los que pueda ser atacado el sistema", advierte López.

"También es necesaria una política de admisión de clientes muy rigurosa y la concienciación de los empleados", añade Olcina. Todos los expertos consultados coinciden en que la práctica del blanqueo de dinero nunca desaparecerá por completo pero creen que la automatización y sofisticación de los sistemas antiblanqueo, unida a la colaboración de las policías con las agencias reguladoras y la transmisión de información fronteriza dificultarán cada vez más su práctica.

UNISYS: www.unisys.es IBM: www.ibm.es SAS: www.sas KPMG: www.kpmg SEPBLAC: www.sepblac.es IIC: www.iic.uam.es