Invertir en el futuro

El negativo balance de los fondos de inversión, y algunos fondos de pensiones, para el año 2000 tiene varias lecturas que van más allá del mero dato de cierre del ejercicio. Detrás de los grandes números, se observa un cierto trasvase de dinero de los fondos de inversión con menor riesgo a aquellos con vocación bursátil. En cambio, la mayoría de fondos de renta variable han cerrado el ejercicio con pérdidas más o menos significativas para sus partícipes.

¿Está usted decepcionado con el resultado de su inversión? Si la respuesta es no, posiblemente no necesite seguir leyendo. Si la respuesta es sí, tal vez la pregunta relevante es otra.

Hagamos un símil, ciertamente ingenuo, pero que puede que le haga reflexionar, y tal vez le ayude a planificar mejor sus inversiones. ¿Le gusta viajar? Posiblemente antes de viajar, se dirige a su agencia de viajes y exige mucha información, establece sus preferencias, revisa el catálogo, mantiene conversaciones más o menos extensas sobre el desplazamiento a hacer... y, sólo cuando está seguro de lo que quiere, decide destino, forma de viajar, medio de transporte o duración del viaje, pero deja la mayoría de tecnicismos en manos de la agencia.

Si se toma tantas molestias sólo para un viaje de unos días o semanas, ¿por qué no dedica un esfuerzo similar a planificar el futuro de sus ahorros, que es una tarea que le lleva años? Le proponemos que elija destino y forma de viajar, y que deje los tecnicismos en manos de especialistas.

Planificación

Invertir en cualquier cosa diferente a un depósito a plazo, puede ser asimilable a planificar un viaje. Planificar el viaje con mayor o menor precisión antes de hacerlo, esto es, tener una estrategia de inversión coherente con sus necesidades, es lo que diferencia terminar el viaje satisfecho o decepcionado.

Ir al Caribe puede implicar presenciar un tifón (crack bursátil) que, desde luego, no hará agradable su estancia allí, ni posiblemente la habría previsto, aunque sabe que hay tifones periódicamente por esa zona.

Su primera reacción será marcharse de inmediato y no volver jamás. Sería una pena, ya que si se queda, tendrá la oportunidad de ver la reconstrucción y disfrutará finalmente de lo que iba a buscar (una rentabilidad superior a la de su depósito a plazo). Las prisas son malas para todo. Si el Caribe es bello, ¿porqué perdérselo? Sólo tiene que planificarlo adecuadamente, y estar preparado para superar los imprevistos.

Decisiones ajustadas

Las entidades financieras, al igual que las agencias de viaje, ponen a su disposición infinidad de viajes, pero sólo usted sabe cómo le gusta viajar. Viajes universales para invertir a gusto de todos no hay, pero lo que sí que existe son herramientas que le ayudan a decidir cuál es el viaje (tipo de inversión) que más se adapta a usted. ¿Tiene ya agencia de viajes?El negativo balance de los fondos de inversión, y algunos fondos de pensiones, para el año 2000 tiene varias lecturas que van más allá del mero dato de cierre del ejercicio. Detrás de los grandes números, se observa un cierto trasvase de dinero de los fondos de inversión con menor riesgo a aquellos con vocación bursátil. En cambio, la mayoría de fondos de renta variable han cerrado el ejercicio con pérdidas más o menos significativas para sus partícipes.

¿Está usted decepcionado con el resultado de su inversión? Si la respuesta es no, posiblemente no necesite seguir leyendo. Si la respuesta es sí, tal vez la pregunta relevante es otra.

Hagamos un símil, ciertamente ingenuo, pero que puede que le haga reflexionar, y tal vez le ayude a planificar mejor sus inversiones. ¿Le gusta viajar? Posiblemente antes de viajar, se dirige a su agencia de viajes y exige mucha información, establece sus preferencias, revisa el catálogo, mantiene conversaciones más o menos extensas sobre el desplazamiento a hacer... y, sólo cuando está seguro de lo que quiere, decide destino, forma de viajar, medio de transporte o duración del viaje, pero deja la mayoría de tecnicismos en manos de la agencia.

Si se toma tantas molestias sólo para un viaje de unos días o semanas, ¿por qué no dedica un esfuerzo similar a planificar el futuro de sus ahorros, que es una tarea que le lleva años? Le proponemos que elija destino y forma de viajar, y que deje los tecnicismos en manos de especialistas.

Planificación

Invertir en cualquier cosa diferente a un depósito a plazo, puede ser asimilable a planificar un viaje. Planificar el viaje con mayor o menor precisión antes de hacerlo, esto es, tener una estrategia de inversión coherente con sus necesidades, es lo que diferencia terminar el viaje satisfecho o decepcionado.

Ir al Caribe puede implicar presenciar un tifón (crack bursátil) que, desde luego, no hará agradable su estancia allí, ni posiblemente la habría previsto, aunque sabe que hay tifones periódicamente por esa zona.

Su primera reacción será marcharse de inmediato y no volver jamás. Sería una pena, ya que si se queda, tendrá la oportunidad de ver la reconstrucción y disfrutará finalmente de lo que iba a buscar (una rentabilidad superior a la de su depósito a plazo). Las prisas son malas para todo. Si el Caribe es bello, ¿porqué perdérselo? Sólo tiene que planificarlo adecuadamente, y estar preparado para superar los imprevistos.

Decisiones ajustadas

Las entidades financieras, al igual que las agencias de viaje, ponen a su disposición infinidad de viajes, pero sólo usted sabe cómo le gusta viajar. Viajes universales para invertir a gusto de todos no hay, pero lo que sí que existe son herramientas que le ayudan a decidir cuál es el viaje (tipo de inversión) que más se adapta a usted. ¿Tiene ya agencia de viajes?

Francisco Valero y Nuria Trio son socio director de Estudios y responsable de Banca Privada, respectivamente, de Analistas Financieros Internacionales.Francisco Valero y Nuria Trio son socio director de Estudios y responsable de Banca Privada, respectivamente, de Analistas Financieros Internacionales.