Nuevas fórmulas para un mercado reducido

El sector de los seguros sanitarios privados es, desde hace unos años, un remolino agitado por una batidora invisible ante la perspectiva de que, a no muy largo plazo, el sistema de la Seguridad Social se reforme de tal modo que dé entrada a los seguros privados en la cobertura de la asistencia sanitaria.La batalla es dura, no sólo porque en ella se dirime el reparto de un mercado escaso, sino porque las compañías están tomando posiciones ante una posible mayor colaboración de las aseguradoras privadas con la Seguridad Social. Y así es como se han introducido en el sector grandes empresas extranjeras como Aegón, Alico (American Life Insurance Company) o la italiana Generali Aseguratzione, y como algunas compañías de seguros, como la Unión y el Fénix o la mutua patronal FIATC, han ampliado su cartera al sector sanitario. E incluso empresas de otros sectores han tomado posiciones, como ha hecho Aguas de Barcelona con la compra de Adeslas.

En general, toman posiciones y remueven el mercado. Y lo hacen, en muchos casos, ofreciendo nuevos modelos de cobertura y trajes a medida del consumidor. Una de las apuestas de estas compañías ha sido el seguro de reembolso. Hasta ahora, la inmensa mayoría de los seguros son de prestaciones médicas.

El seguro de reembolso consiste en que el usuario paga una prima, se busca la asistencia por su cuenta y la aseguradora le reembolsa lo que ha gastado. Así, por ejemplo, L. P. ha suscrito con Generali Aseguratzione una póliza a medida: cobertura de asistencia hospitalaria hasta cinco millones para los cuatro miembros de su familia, con reembolso del ciento por ciento, por una cuota 85.000 pesetas cada seis meses. Alico fue la primera en apostar fuerte por esta fórmula en España, y salió tan escaldada que al cabo de poco tiempo vendió la cartera de clientes a Meditec, una aseguradora en la que participa la empresa Construcciones y Contratas.

También Aegón, La Unión y el Fénix, La Estrella y Previasa, entre otras, ofrecen un seguro de reembolso, pero ahora la mayoría sólo pagan el 80% del coste y aun así no les salen los números. La razón es clara. El usuario y el médico no tienen ningún interés en limitar el gasto.