La gran banca reclama ya los 40.000 millones que faltan de los avales públicos

Hace dos meses que el Gobierno anunció que ponía 100.000 millones de euros a disposición de los bancos para que prestaran a autónomos, pymes y empresas para evitar el cierre de sus negocios. Se trata de avales que cubren una parte importante de los créditos que las entidades conceden a las empresas afectadas por la crisis desatada por la pandemia. Hasta ahora el Ejecutivo ha desbloqueado 64.000 millones de euros, que están a disposición del sector a través de las líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Pero de esa cifra solo se han usado 36.300 millones, el 60%.

Sin embargo, los grandes bancos coinciden en que casi han agotado los avales que les correspondieron y reclaman más al Gobierno porque tienen demanda no atendida. Esta situación demuestra que el sector va a dos velocidades y algunas grandes entidades señalan que los medianos y pequeños (hay un total de 95 bancos que han recibido avales) frenan la concesión de créditos por lo que piden cambiar el sistema y que el Gobierno desbloquee los 40.000 millones restantes para atender la demanda.

El Ejecutivo estableció un reparto de los avales por cupos, en función de la cuota de mercado en crédito a pymes y empresas de cada banco. La razón es que se quería evitar la competencia y que los más fuertes quitaran negocio a los más pequeños, algo fácil de imaginar dada la rivalidad que existe en el sector. Entonces, los más grandes, protestaron y ahora son los que dicen que se están quedando sin avales, sobre todo para los pequeños clientes.

El contraste de las declaraciones de las entidades y los datos del Ministerio de Economía revela que a algunas entidades les sobran avales y a otros les faltan. Santander, CaixaBank, Sabadell y Bankia aseguran haber concedido entre los cuatro 31.460 millones, el 66% del total prestado por el sector. Afirman que la próxima semana habrán agotado el tercer tramo de garantías, sobre todo la parte correspondiente a autónomos y pymes.

Avales del Gobierno por países

Morosidad

cubierta con

garantías

en %

Avales

del

Gobierno

Financiación

total

entregada

País

Millones

Préstamos

EE UU

Alemania

Italia

R. Unido

Francia

España

Polonia

Portugal

1.285.000

820.000

750.000

372.000

300.000

100.000

26.320

13.000

498.500

34.000

7.800

8.469

55.000

47.751

548

4.300

–

36.241

155.087

94.486

290.000

371.070

5.000

–

95-100

80-100

70-100

80

70-90

60-80

80

80-90

Los cinco grandes en España

Préstamos ICO

(en millones)

Nº de préstamos

concedidos

Banco

Santander

CaixaBank

Sabadell

Bankia

BBVA

69.534

97.000

43.000

17.000

60.000

11.760

8.500

5.700

5.500

No informa

Fuente: Banco Santander y cada entidad

EL PAÍS

Avales del Gobierno por países

Morosidad

cubierta con

garantías en %

Avales del

Gobierno

Financiación

total entregada

País

Millones

Préstamos

EE UU

Alemania

Italia

Reino Unido

Francia

España

Polonia

Portugal

1.285.000

820.000

750.000

372.000

300.000

100.000

26.320

13.000

498.500

34.000

7.800

8.469

55.000

47.751

548

4.300

–

36.241

155.087

94.486

290.000

371.070

5.000

–

95-100

80-100

70-100

80

70-90

60-80

80

80-90

Los cinco grandes en España

Préstamos ICO

(en millones)

Nº de préstamos

concedidos

Banco

Santander

CaixaBank

Sabadell

Bankia

BBVA

69.534

97.000

43.000

17.000

60.000

11.760

8.500

5.700

5.500

No informa

Fuente: Banco Santander y cada entidad

EL PAÍS

Avales del Gobierno por países

Financiación total entregada

Avales

del Gobierno

Morosidad cubierta

con garantías en %

País

Fecha

Millones

Préstamos

EE UU

Alemania

Italia

Reino Unido

Francia

España

Polonia

Portugal

1.285.000

820.000

750.000

372.000

300.000

100.000

26.320

13.000

8-05

7-05

12-05

6-05

30-04

13-05

27-04

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498.500

34.000

7.800

8.469

55.000

47.751

548

4.300

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36.241

155.087

94.486

290.000

371.070

5.000

–

95-100

80-100

70-100

80

70-90

60-80

80

80-90

Los cinco grandes en España

Préstamos ICO

(en millones)

Nº de préstamos

concedidos

Banco

Santander

CaixaBank

Sabadell

Bankia

BBVA

69.534

97.000

43.000

17.000

60.000

11.760

8.500

5.700

5.500

No informa

Fuente: Banco Santander y cada entidad

EL PAÍS

Agotados los avales de los autónomos

Fuentes de CaixaBank señalan que la semana que viene ya habrán terminado la línea de autónomos del tercer tramo, del que tienen más de 40.000 solicitudes de crédito pendientes para enviar al ICO.

Desde el Sabadell se apunta que se han producido dos fenómenos al mismo tiempo: “por un lado, en las últimas semanas la demanda es mayor y, por otro, los bancos y el ICO hemos acelerado el proceso, situándolo en unos siete días, después de las primeras semanas que fueron complejas y costó que funcionara la maquinaria”, reconocen.

Un portavoz del Santander señala que “ante el exceso de demanda” tuvieron que cerrar los productos de la línea ICO para autónomos y pymes hace semanas. “Con lo que ya tenemos formalizado, ya hemos cubierto las líneas actuales”, afirma en referencia al tercer tramo. “Donde vemos mayor necesidad de que se habilite una nueva línea hasta cubrir los 100.000 millones es en la parte de autónomos, micros y pymes”, dicen desde el primer banco.

Estas entidades aseguran que las operaciones rechazadas a pequeños clientes no superan, de media, el 4% del total, lejos de informes como el de ATA, que las cifraron en el 25%.

La solución para desatascar la situación es, según estas fuentes, un cambio en el modelo de asignación del Gobierno, concediendo más para pymes, como ya hizo en el segundo tramo, cuando los 20.000 millones se destinaron a este segmento. También piden que existan fechas, a corto plazo, para reasignar las cuotas que algunos bancos tienen sin gastar. “No hay tiempo que perder, en estas semanas muchos decidirán si abrir o no definitivamente el negocio”, dicen desde uno de los bancos consultados.

Algunos banqueros consultados consideran que el Gobierno se resiste a soltar los 40.000 millones que restan hasta los 100.000 prometidos porque podrían gastarse pronto y llegar al dilema de si debe inyectar más, como algunos creen. Y recuerdan que España es la economía del euro, entre las grandes, que menos aportación de avales del Gobierno tiene y con una cobertura más baja, ya que en Alemania, Italia y Estados Unidos la morosidad está cubierta hasta con el 100%.

Más crédito que Alemania, Italia y Reino Unido

Pese a las disputas por la velocidad a la que deberían desbloquearse los avales públicos, los datos reflejan que España está entre los primeros países de las grandes economías por préstamos concedidos desde el estallido de la pandemia. Según los datos provisionales de mayo, España está situada tras Francia y por delante de economías más grandes, como Alemania, Italia y el Reino Unido, pese a que todas cuentan con presupuestos mayores que el español y con más garantías. Pero los créditos ICO no solucionarán todos los problemas. El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, y el consejero delegado de Sabadell, Jaime Guardiola, defendieron ayer la necesidad de impulsar ayudas directas a las empresas para reponerse de la crisis. Los directivos dijeron que el Gobierno debe apoyar las inversiones, incentivar el consumo y ofrecer ayudas fiscales. Gortázar advirtió de que la recuperación va a ser muy dispar, con sectores que pueden tardar años en recobrarse.

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