La reforma financiera costará 12.771 millones a Santander, BBVA y La Caixa

El Boletín Oficial del Estado puso este sábado letra y números a la tercera reforma financiera en poco más de tres años. Y los principales bancos españoles han tardado apenas tres días en comunicar cómo harán frente a las nuevas exigencias de saneamiento de activos inmobiliarios, que el Ministerio de Economía valora en unos 50.000 millones para el conjunto del sector. Santander, BBVA y La Caixa han asegurado esta mañana a la Comisión Nacional del Mercado de Valores que destinarán este año 12.771 millones en provisiones y capital a cumplir la nueva reforma. Si a esta cifra se le suma el coste que tendrá para el Sabadell y Unicaja, las otras dos entidades que hoy han presentado sus datos, el total asciende a 15.858 millones, el 31% del total.

Los tres grandes bancos han querido dar cuanto antes el mismo mensaje: tienen margen de sobra para hacer frente al saneamiento, más exigente, del riesgo del ladrillo. En sus comunicaciones, se hace hincapié en que para dotar las nuevas provisiones bastará con los beneficios previstos para este año y las provisiones genéricas acumuladas. Y el caso del colchón de capital, se recurrirá al excedente que atesoran las tres entidades sobre el mínimo regulatorio establecido por el Banco de España.

Las tres entidades enfatizan que tienen margen de sobra para cumplir la norma

De los 50.000 millones previstos por el Ministerio de Economía para cubrir con mayor holgura las pérdidas potenciales en créditos y activos problemáticos vinculados a suelos, promociones y viviendas, 25.000 corresponden a provisiones contra resultados, 15.000 a colchones de capital y los 10.000 (para afrontar la posible depreciación en un 7% de todos los créditos a promotores, aunque estén al corriente de pago) restantes pueden cubrirse con cargo a provisiones genéricas.

Tal y como ha diseñado Economía el nuevo saneamiento del ladrillo, los tres grandes bancos tendrán pocos problemas con los colchones de capital (todos superan con creces el mínimo regulatorio del 8%), además de poder recurrir a las provisiones genéricas. Lo relevante es calibrar el impacto en la cuenta de resultados de 2012 de la dotación de provisiones contra las plusvalías. A tenor de lo detallado hoy, el efecto de la reforma se dejará notar, pero es asumible para los tres grandes: la factura conjunta asciende a 6.700 millones. Contando con el Sabadell y Unicaja, esta cifra se eleva a 8.745 millones.

El Santander ya dotó 1.800 millones con cargo a los beneficios del cuarto trimestre de 2011

La norma permite ganar al menos medio año (hasta junio de 2013) en el cumplimiento de las nuevas exigencias si una entidad participa en una fusión, pero obviamente, Santander, BBVA y CaixaBank enfatizaron que lo harán en este ejercicio.

Santander informó de que la nueva reforma financiera les obligará a cubrir 6.100 millones, pero también recordó que 1.800 millones se cargaron contra los resultados del cuarto trimestre de 2011. Por tanto, este año tendrá que destinar 4.300 millones para cumplir con las exigencias de saneamiento. 2.000 corresponden a colchones de capital y 2.300 a nuevas provisiones que se financiarán con cargo a plusvalías, incluidas las de la venta, ya efectuada, de la filial colombiana.

BBVA prevé un coste de 4.000 millones para este año, que distribuye en 1.200 millones de excedentes de capital, 2.200 millones en nuevas provisiones contra resultados de este año y otros 600 financiados con cargo a las provisiones genéricas.

La Caixa anticipa que las nuevas provisiones a constituir se elevan a 3.166 millones, mientras que el requerimiento adicional de capital asciende a 1.305 millones. Según detalla el grupo, del total y una vez descontadas las provisiones genéricas, tendrá que cargar 2.211 millones a la cuenta de sus resultados.

El Banco Sabadell tendrá que hacer frente a unas provisiones y dotaciones de capital por un total de 2.396 millones de euros. De ellos, 1.607 millones corresponde a los saneamientos para reforzar el crédito concedido al sector inmobiliario. Los requerimientos de capital adicionales de la reforma ascenderán a 789 millones de euros.

Por su parte, Unicaja, que también comunicó hoy sus estimaciones, calcula que la nueva normativa tendrá un coste bruto total de 691 millones, de los cuales 264 se cubrirán con excedentes de capital, y los 427 restantes contra resultados y provisiones ya existentes. En cuanto a las dotaciones sobre resultados, descontadas las provisiones genéricas y el efecto fiscal, la cuantía resultante sería de 109 millones, que la entidad prevé cubrir en el primer semestre del ejercicio.