El Banco de España pide "esfuerzos suplementarios" en dotaciones

Solo entre las entidades financieras más grandes de España -Santander, BBVA, Popular, Banesto, Caja Madrid y La Caixa- aportaron 6.522 millones en 2009 al colchón de reservas para hacer frente a futuros problemas con la morosidad y garantizar su solvencia. Pero puede que no sea suficiente. Según ha afirmado hoy el director general de Regulación del Banco de España, Gonzalo Roldán, los bancos y cajas deberán hacer "esfuerzos suplementarios" en dotación de provisiones, saneamientos y capitalización, ya que en 2010 continuará "la tensión" en el sector de la construcción.

Durante un discurso ante la Junta Directiva de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Roldán también ha recomendado a las entidades españolas que sean "más transparentes" y expliquen al mercado su exposición al sector de la construcción, sus problemas de mora y sus estrategias para recuperar los impagos.

A cierre de 2009, la exposición del sistema financiero español (bancos, cajas y cooperativas) al sector de construcción y promoción doméstico era de 445.000 millones de euros, una cifra que Roldán ha calificado de "elevada", aunque ha aclarado que no tiene un "significado claro" por sí misma. Según Roldán, suponen un volumen "importante" teniendo en cuenta las dificultades del sector, y representan el 25% del crédito concedido en España el año pasado a familias y empresas -el "sector residente"-, y el 12% del balance consolidado de las entidades de depósito españolas.

En su opinión, lo más probable es que en 2010 siga creciendo la mora del sector, que cerró el pasado ejercicio en el 9,6%, "teniendo en cuenta que tanto la economía como el sector se encuentran todavía en una situación complicada", aunque es difícil (por no decir imposible) predecir hasta dónde, ha matizado.

Según Roldán, si sumamos el crédito moroso y el subestándar de los sectores de construcción y promoción -aquel que pese a no entrar en la categoría de dudoso tiene alguna incidencia con los pagos-, y le añadimos todas las adjudicaciones, las daciones en pago y las adquisiciones, la cobertura con provisiones específicas alcanza para este conjunto el 25%, aproximadamente.

Cobertura del 35% con las genéricas

Además, si a estos fondos se le suman las dotaciones realizadas de forma genérica -sin un objetivo concreto- a diciembre de 2009, la cobertura alcanzaría el 35%. Estas tasas aseguran, según ha defendido, que "el conjunto de las entidades podrían deshacerse de su cartera problemática de promoción y construcción percibiendo el 65% del valor en libros de las garantías sin que se registrase ninguna pérdida en la cuenta de resultados.

Con vistas al futuro, el responsable Regulación del supervisor español admite que quizá deba ser revisado el sistema de provisiones debido al tiempo transcurrido desde su aprobación, en 2004, aunque ha dejado claro que si por algo se puede criticar es precisamente porque es de dominio público, una característica que le hace "único entre los sistemas financieros de nuestro entorno".

La semana pasada saltaba la polémica en relación a este asunto, tras asegurar el presidente del Consejo Superior de Cámaras de Comercio, Javier Gómez Navarro, que las entidades financieras "nunca recuperarán" el 30% de la deuda que ha contraído con ellas el sector inmobiliario, y que asciende a unos 97.500 millones de euros.