Cambio hipotecario
El mercado hipotecario español finaliza el año con muestras de gran dinamismo, como reflejan los datos provisionales de la Asociación Hipotecaria Española que indican que el crecimiento interanual del crédito hipotecario en el tercer trimestre del año se encuentra en un 24,7%. Sin embargo, este ritmo de crecimiento se está suavizando frente al máximo de los últimos 15 (27%) alcanzado a principios del presente ejercicio.
Dado que uno de los principales motores de crecimiento de las entidades financieras españolas son los préstamos hipotecarios, éstas buscan innovar en productos y servicios que se adapten a las distintas necesidades del cliente, fundamentalmente en dos ámbitos complementarios: la adquisición de vivienda o la transformación del ahorro inmobiliario en liquidez destinada al consumo. En el segundo caso, la hipoteca inversa, especialmente para personas de la tercera edad, en la que el cliente recibe una cantidad fija mensual hasta que fallece a cambio de su vivienda; en el primero, como última novedad, la hipoteca compartida, pensada para un colectivo muy heterogéneo (jóvenes profesionales, inmigrantes...) que no pueden hacer frente en solitario a una hipoteca y deciden compartirla.
El anteproyecto de la Ley de Modernización del Mercado Hipotecario busca ampliar la capacidad de elección del cliente
La actual ley hipotecaria plantea dificultades en la innovación de este tipo de productos, por eso para adaptarse a las actuales condiciones del mercado, se está desarrollando el anteproyecto de la Ley de Modernización del Mercado Hipotecario español, que en líneas generales busca ampliar la capacidad de elección del cliente en la contratación de un crédito hipotecario y abaratar los trámites dotándole de mejores mecanismos de protección y obligando a las instituciones financieras a ser más transparentes y precisas en la información que facilitan, de forma que el consumidor pueda escoger aquel préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y perfil, colaborando en que el mercado hipotecario español sea uno de los más competitivos y eficientes de Europa.
Victoria Santillana y Esteban Sánchez son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas (Grupo Analistas).
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