"No es bueno hacer creer que los bancos dan créditos gratis"

Pregunta. ¿Cómo se le ocurrió inventarse a Juan Ocasión?

Respuesta. Al ver la última oferta que salió al mercado, de créditos sin comisiones ni intereses, me pareció muy gráfico describir dónde podría desembocar todo esto si todos vamos por el mismo camino. No conozco ninguna actividad comercial que regale las mercancías. No he visto a El Corte Inglés regalar los polos de Lacoste. No cobrar por servicios me parece una vía muy peligrosa.

P. Juan Ocasión es un ciudadano que se aprovecha de las ofertas para ganar 1.000 euros con un crédito gratuito y sin riesgo.

R. Y eso se puede optimizar todavía más. Con un poquito más de tiempo hay más posibilidades de ganar por encima de los 1.000 euros. Hay mucho confusionismo en el mercado y una competencia feroz.

P. Los bancos españoles cobran por todo y más que nadie.

R. No tiene nada que ver. En Francia sólo existe una operadora en medios de pago y aquí existen tres. En Francia cobran por cosas que nosotros no cobramos. Lo que sí es evidente es que la banca española ha conseguido montar el sistema más eficiente que existe. Lo que pasa es que se piensa que el ahorro de comisiones es una conquista social y no es cierto. Sucede que las cobramos de otra manera.

P. Somos un país hipotecado.

R. Lo que tenemos que valorar es que el sistema financiero ha sido capaz de crear productos hipotecarios de primera categoría que han permitido que el esfuerzo de comprar una vivienda hoy día sea prácticamente el mismo que el que tenía que hacer una familia hace casi 15 años con los tipos mucho más altos. Y eso que el precio de la vivienda se ha multiplicado por mucho. Eso ha sido a base de innovación, de asumir riesgos y de dilatar plazos.

P. Los pisos han subido por culpa de los bancos.

R. Los bancos no tenemos inmobiliarias. Tampoco tomamos las decisiones sobre los tipos de interés. Hay oferta y demanda. Y ahí entra la competencia.

P. ¿No vivimos una locura peligrosa con esto de las hipotecas?

R. Cuidado con esas hipotecas que no son típicas. Cuidado con los plazos. Y cuidado con bajar el listón en el estudio de las posibilidades que tienen las economías familiares de devolver el préstamo. Nosotros quitamos hace dos años de nuestra oferta las hipotecas al 100%. No entramos en la guerra de las hipotecas de más de 30 años. Huimos de las amortizaciones crecientes, las nuestras son iguales desde el principio. Lo que tenemos muy claro es que no queremos quedarnos con la casa de nadie.

P. Quieren ganar dinero.

R. Lo que queremos es que se nos pague nuestro principal y los intereses. Y no sobrepasamos los límites. Si tenemos una hipoteca sobre el 52% del valor real de una cosa, aunque viniera una crisis muy importante, tenemos mucho margen para refinanciarle a nuestro deudor, para que nos pueda pagar cuando pase la crisis. Si la hipoteca es sobre el 80%, a mí ya no me queda margen si viene la crisis. La gente tiene que saber que los ciclos económicos siguen vigentes.

P. Vamos, que la crisis llegará.

R. Llegará, quizás no con tanta virulencia. El año 2006 apunta a que será tranquilo. Si se crece por encima del 3% no se creará paro. Porque si hay paro se frena el consumo y se frena todo.

P. Y se deja de pagar.

R. Y se deja. La inversión extranjera en inmuebles ha caído, lo cual es un índice importante y hay que estar atentos a que cuando llegue la crisis no coja desprevenido a nadie. Entiendo que no será nunca como la del 92.

P. Si su banco no entra en ofertas se queda fuera.

R. Llevamos 22 trimestres creciendo nuestros activos por encima de dos dígitos. Lo que pasa es que seguimos con la vieja teoría de los trajes a medida. ¿Cree que se le puede cobrar lo mismo a un señor que tenga un plan de 5.000 pesetas al mes frente a uno de un millón? Generalizar es como paquetizar.

P. O sea, sólo buenos clientes.

R. Cobraremos diferente a los mejores clientes que a los peores. No cobramos mantenimiento a un 22% de nuestras cuentas corrientes y no lo hemos dicho en ningún sitio. El 52% de nuestras transferencias son gratis. No lo decimos en ningún sitio. Los trajes a medida implican que a unos se les cobra más, a otros menos y a otros nada.

P. Sus colegas estarán pensando en eliminar a Juan Ocasión.

R. En nuestro sector existe una gran cordialidad a pesar de lo que piense la gente. Lo único que pretendía es decir que la competencia es bienvenida pero tiene riesgos. No es un buen mensaje para la opinión pública el que alguien se pueda quedar con la idea de que los bancos podemos llegar a dar créditos gratis porque es lo mismo que dar camisetas gratis o que una perfumería te regale los perfumes.