Fin de las rebajas, el euríbor reduce las hipotecas menos de 10 euros al año

El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado en España para el cálculo de hipotecas, subió en enero al 0,562 % y rebajará en menos de diez euros anuales los préstamos hipotecarios contratados hace un año que se revisen en febrero, a los que se aplica la tasa del mes anterior.

Pese a que la media mensual del euríbor de enero -la más alta desde febrero de 2013- es inferior a la que marcaba hace un año, en enero de 2012 (0,575 %), el diferencial es tan pequeño que los préstamos hipotecarios que se revisen ahora en febrero, una vez que el Banco de España confirme la tasa, obtendrán descuentos de menos de un euro al mes y un máximo de nueve al año.

Hace un año, en enero de 2013, el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era de 102.906 euros, según los datos del Instituto Nacional del Estadística (INE).

Con un euríbor del 0,575 %, la cuota mensual era de 368,35 euros al mes, que ahora, con la aplicación de la tasa de enero de este año pasará a ser de 367,76 euros, lo que supone un ahorro de 59 céntimos al mes o siete euros en todo el año.

Pese a que el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda dista mucho entre unas comunidades y otras, los diferenciales son en esta ocasión insignificantes.

En enero de 2013, el mayor importe de una hipoteca para la compra de vivienda era el de Madrid (135.974 euros), y el más bajo, el de Extremadura (76.440 euros).

Aunque la diferencia es sustancial, el descuento es mínimo en ambos casos, de 43 céntimos de euro al mes en Extremadura -cinco euros al año- y de 77 céntimos en Madrid -nueve euros anuales-.

Concluye así una racha de rebajas en los préstamos hipotecarios que se inició en febrero de 2012, cuando el euríbor cerró con una media del 1,678 %, su tasa mensual más baja desde enero de 2011, lo que por primera vez desde agosto de 2010 permitió a las familias hipotecadas reducir las cuotas de sus hipotecas.

Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico de este indicador, que fue del 5,393 %, y a partir de ese momento inició una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011.

No obstante, la caída del indicador no implicaba necesariamente una rebaja en las cuotas hipotecarias, ya que algunas estaban sujetas a las llamadas "cláusulas suelo", que fijaban unos intereses mínimos que impedían a los clientes beneficiarse de bajadas del euríbor que vayan más allá de esos topes.

Algunas entidades comenzaron a retirar estas cláusulas después de que el Tribunal Supremo anulara en mayo del año pasado las cláusulas suelo en determinados casos que evidenciaban falta de transparencia, sin embargo aún hay bancos que se resisten a quitarlas y las siguen aplicando con el argumento de que las vendieron correctamente.

En la siguiente tabla se recogen datos, por comunidades y ciudades autónomas, sobre la cuantía media de las hipotecas de viviendas constituidas en enero de 2013, así como el recorte mensual y anual de las cuotas al aplicarles el descenso del euríbor este mes en la revisión anual de un préstamo a 25 años:

CCAA IMPORTE % MENSUAL % ANUAL

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Andalucía 87.207 0,49 5,88

Aragón 108.225 0,62 7,44

Asturias 93.374 0,53 6,36

Baleares 121.327 0,69 8,28

Canarias 83.370 0,48 5,76

Cantabria 102.546 0,59 7,08

Castilla León 98.397 0,56 6,72

Castilla La Mancha 82.926 0,47 5,64

Cataluña 110.418 0,63 7,56

Valencia 84.347 0,48 5,76

Extremadura 76.440 0,43 5,16

Galicia 90.368 0,52 6,24

Madrid, 135.974 0,77 9,24

Murcia, 79.602 0,45 5,4

Navarra 111.387 0,63 7,56

País Vasco 127.021 0,73 8,76

Rioja 103.536 0,59 7,08

Ceuta 173.714 0,99 11,88

Melilla 138.723 0,79 9,48

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TOTAL 102.906 0,59 7,08