La morosidad de la banca supera el 6% por primer vez en 16 años

Los créditos impagados de los bancos y cajas españolas volvió a subir en enero por cuarto mes consecutivo hasta superar el 6% del total por primera vez desde 1995. Según los datos publicados hoy por el Banco de España, las entidades tenían a cierre del primer mes del año 110.689 millones de euros en la carpeta de dudosos, un 3% más que en diciembre, su mayor avance mensual en porcentaje desde enero de 2010. En estos últimos doce meses, la morosidad ha crecido un 14% por el ajuste inmobiliario y el persistente deterioro del empleo, según recuerdan los expertos.

De hecho, la morosidad del crédito al sector inmobiliario ha seguido aumentando, algo que ha hecho de forma ininterrumpida desde el tercer trimestre de 2007, hasta rozar el 14% en el tramo final de 2010, último dato publicado hoy por el supervisor. Este es su nivel más alto desde que el Banco de España contabiliza estos datos en 1999. Además, tal y como ocurre con el dato global de morosidad, destaca que la tasa vuelve a aumentar pese a que el volumen del crédito vivo -que es el dinero que las familias y empresas deben a la banca- ha bajado en ambos casos, tanto en el conjunto del sistema como en lo relativo a préstamos inmobiliarios.

Asimismo, el registro del Banco de España recoge que, por tipo de entidades, los bancos han visto aumentar en mayor medida su tasa de mora que las cajas al alcanzar el 6,27% en enero por la integración de los créditos dudosos de BBK Bank, que es la entidad en la que se han integrado los activos de la intervenida Cajasur, al balance del conjunto del sector. Las cajas, por su parte, frente al repunte de casi medio punto porcentual acaecido en sus rivales, cerraron enero con un porcentaje de impagados del 5,88%, apenas seis centésimas más que en diciembre.

Sin embargo, según destacan desde fuentes bancarias, el trasvase de activos de un sector a otro ha distorsionado la comparación. El primer efecto de este cambio, tuvo lugar en septiembre con la incorporación de los créditos dudosos acumulados en el balance de la intervenida Caja Castilla-La Mancha -ahora Banco CCM- y ha vuelto a quedar patente en el dato de enero con BBK Bank. Sobre este punto, la Asociación Española de Banca (AEB) critica que no se puede "precisar con exactitud el saldo de activos dudosos correspondiente a la extinta Caja Sur debido a que no es un dato público", con lo que no es posible realizar un análisis continuado de la morosidad en función del tipo de entidad.

Con vistas al futuro, la previsible subida de tipos de interés desde el mínimo del 1% actual que el presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, anunció para abril, añadirá más presión sobre la morosidad. Un incremento del precio del dinero, que aunque no haya tenido lugar todavía ya se ha dejado notar en el euríbor, que es el indicador más usado para fijar el precio de las hipotecas en España, aumentará las cuotas que pagan las familias y las empresas. La media de marzo de este índice está en el 1,89%, cuando en 2010 era del 0,68%.

No obstante, a la espera de lo que ocurra con los tipos y el euríbor, la morosidad en las hipotecas se mantiene bastante más baja que en otro tipo de créditos. De hecho, ha llegado a bajar en enero hasta el 2,4%. Y eso pese a que el dinero prestado para comprar una vivienda, a diferencia del resto, ha aumentado en este mes. La razón, explican los analistas, es que la casa es lo último que las familias dejan de pagar. Habrá que ver si, con el tiempo, con el alza de tipos y con la tardanza en volver a crear empleo, este principio se erosiona.