Què passa si tinc els meus diners a Banco Madrid?

La decisió del Banc d'Espanya i de la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) de congelar els dipòsits i els fons del Banco Madrid, la filial espanyola de la Banca Privada d'Andorra (BPA) afecta tots els clients.

1.Tinc diners a Banco Madrid. Puc anar a treure'ls? No. Com que l'entitat ha demanat el concurs de creditors –el que abans es deia suspensió de pagaments–, el Banc d'Espanya ha decidit bloquejar les operacions i això afecta les retirades d'efectiu. El motiu és que no hi hagi diferència de tracte entre els clients, a més que els dipositants no gaudeixin d'avantatges respecte a altres creditors del banc.

2.Això significa que he perdut tots els meus estalvis? La mesura és de caràcter cautelar, així que el Banc d'Espanya tornarà a permetre les operacions quan la situació del banc s'aclareixi: se'l rescati, es vengui a un banc solvent o s'opti per liquidar-lo. A Espanya, tots els dipòsits estan garantits fins als 100.000 euros pel fons de garantia de dipòsits (FGD), que al llarg d'aquesta crisi no s'ha hagut d'utilitzar per a aquesta fi.

3.Té el fons de garantia de dipòsits prou diners per a això? En principi, hauria de ser així. Encara que els comptes a tancament del 2013 (últimes dades disponibles), recullen un patrimoni negatiu de 1.637 milions a causa dels processos de reestructuració i sanejament, el 2014 ha tingut aportacions positives de 3.347 milions. Així, tot i que ha pogut tenir altres impactes negatius, pot anar recomponent els seus recursos. El fons es nodreix d'aportacions de la banca.

4.I si tinc més de 100.000 euros en un sol compte? Tot el que superi aquests 100.000 euros ja no està garantit, però això tampoc no implica que es doni directament per perdut. Dependrà del que passi amb el banc. Si l'entitat acaba en mans d'un banc solvent, aquest respondrà d'aquests dipòsits i altres passius. Si no és així i el Banco Madrid acaba desapareixent, quan es liquidin els actius i passius de l'entitat, es veurà fins a quin punt arriben les pèrdues.

5.Què passa si tinc els meus diners en un fons d'inversió o en una Sicav a Banco Madrid? Aquests diners no corren perill perquè està completament separat dels passius de l'entitat, que només és gestora d'aquests recursos. Així i tot, la CNMV ha decidit bloquejar el pagament per no fer mal a la situació de Banco Madrid. Tutela uns 3.000 milions d'euros en fons de gairebé 80.000 clients, cosa que suposa una gran cartera perquè havien comprat les gestores de Banco Mare Nostrum i Liberbank.

6.I si tinc accions o uns altres valors dipòsits a Banco Madrid? No hi ha perill, el Banc d'Espanya assenyala que "els titulars de valors dipositats gaudiran de dret de separació en els termes establerts en la normativa vigent". Així i tot, és bona idea no vendre ara cap d'aquestes accions: si es fa, els diners ingressats al banc es convertirien en un dipòsit i, per tant, subjecte a les restriccions actuals.

7.Quant durarà aquesta situació? No se sap. El Banc d'Espanya assenyala que la suspensió de l'operativa durarà "fins que es pronunciï el jutge que hagi de conèixer de la mateixa".  D'altra banda, la CNMV diu que el bloqueig "s'allargarà el temps imprescindible" per garantir els drets dels inversors en aquests productes i la seva igualtat de tracte.

8.Per què ha suspès pagaments el Banco Madrid i ha bloquejat les operacions el Banc d'Espanya? Després de la intervenció del seu banc matriu, la Banca Privada de Andorra (BPA), els clients de Banco Madrid van retirar molts dipòsits i això ha portat a la suspensió de pagaments. Per evitar que s'agreugi la crisi de retirades, el Banc d'Espanya ha detingut les operacions. És més probable que el corralito provat pel Govern d'Andorra parteixi el BPA, ja que aquests clients poden retirar 2.500 euros setmanals.