Fraude al seguro: o cómo usar un vídeo de Instagram de un coche tuneado para detectar un caso

El fraude al seguro parece una versión moderna de la picaresca española del Siglo de Oro. Para muchos, engañar a una gran compañía no es un problema. Y no es una cuestión de estatus socio económico, género o nacionalidad, de acuerdo con las estadísticas de estafas. Quienes lo hacen, no reparan en que no se trata de picaresca, sino de un posible delito. Y el fenómeno no es algo puntual, ya que afecta al 1,98% de los siniestros que se tramitan en España, de acuerdo con un estudio presentado por AXA España. La aseguradora detectó el año pasado 23.000 casos.

En algunos casos, el intento de engaño es más que evidente. Así ocurrió con una reclamación por daños en un vehículo producidos a causa de un incendio. El titular de la póliza argumentaba que el evento se había ocasionado de un modo fortuito, sin explicación aparente. Pero al tramitador del siniestro algunas piezas no le encajaban y empezó a investigar.

El tipo de vehículo y el lugar donde se había producido el siniestro —en las inmediaciones de un circuito automovilístico— fueron el hilo del que empezar a tirar. Y la clave para la resolución del caso fueron las redes sociales y los omnipresentes móviles que graban cualquier cosa fuera de lo común.

Los especialistas de AXA detectaron varios vídeos en Instagram donde se podía ver cómo el coche en cuestión había sido tuneado. Y no solo con una llamativa pintura iridiscente, “sino también con la modificación de la electrónica del motor y en las salidas de gases”, según explica Arturo López-Linares, director de siniestros de AXA España.

En las imágenes se puede observar cómo el propietario del vehículo está disfrutando de cómo los tubos de escape de su coche sueltan fuego, hasta que algo sale mal y la parte trasera acaba ardiendo. Luego tienen que intervenir los bomberos. En unos rótulos sobrepuestos en el vídeo se lee: “Final Feliz!”. Aunque el final no lo fue tanto.

“Pudimos comprobar que no solo es que el vehículo estaba rectificado para que saliera fuego por el tubo de escape, sino que había participado en una prueba deportiva, lo que hace que cualquier siniestro vinculado no lo cubra la póliza”, explica López-Linares.

El caso del coche tuneado es uno de los más de 23.000 intentos de fraude que detectó AXA en 2024, frente a los 15.000 que había en 2012. Según la compañía, una parte de este incremento se debe al aumento de los engaños, y otra a la mejoría de la capacidad de detección por parte del sector asegurador.

De acuerdo con los cálculos de la compañía francesa, el fraude al seguro en España mantiene una tendencia ascendente, aunque en 2024 tuvo un incremento leve, de solo cuatro décimas respecto a un año antes, hasta situarse su tasa en el 1,97%.

La aseguradora AXA evitó pagos indemnizatorios fraudulentos en 2024 en todos sus ramos (vida, no vida, particulares y empresas) por un importe de 87 millones de euros, frente a los casi 84 millones de 2023, un 3,57% más.

En la presentación del informe del fraude al seguro se explicaron otros casos de estafa detectados. Uno de ellos es el de un particular que salió herido por el desprendimiento de una ventana de un hotel. Fue indemnizado, pero tres años después volvió a pedir más dinero alegando que sufría mareos que le imposibilitaban realizar una vida normal. Un detective demostró que seguía haciendo viajes al extranjero y saliendo de cena con su pareja, sin aparentar ningún problema físico.

AXA recibe cada día entre 25.000 y 30.000 documentos relacionados con la gestión de siniestros. La aseguradora estima que a final de 2025 serán 6.000 las tipologías de documentos diferentes —DNI, contratos de trabajo, números de la Seguridad Social...— sometidos a la inteligencia artificial para confirmar su veracidad y detectar posibles anomalías.

El año pasado, otro de los casos detectados fue el de siete siniestros con vitrocerámicas, en siete provincias distintas, pero donde la cuenta corriente que debía recibir la indemnización era la misma. Se descubrió que era una estafa organizada.

La aseguradora apunta que la tecnología permite ahora emplear de manera más inteligente y eficiente la enorme cantidad de datos internos de que ha dispuesto históricamente el sector asegurador. La cuestión determinante es que, hasta hace unos años no existía la capacidad material de procesar ese volumen de información. La inteligencia artificial se ha convertido en un inestimable aliado para la lucha contra el fraude.

“Esta precisión hace que cada vez las sospechas recaigan sobre casos que realmente terminan siendo fraudulentos; evitando molestias sobre los asegurados honestos, que son la mayoría. Como muestra, cabe señalar que en los últimos cinco años, el número de casos fraudulentos cada ejercicio ha oscilado entre los 23.000 y los 24.000; sin embargo, el número de casos sospechosos investigados se han ido reduciendo paulatinamente en los últimos años, de los más de 74.000 en 2021, a los menos de 64.000 en 2024”, apunta la entidad.