El banco 100% digital más grande de Europa por volumen de depósitos desembarca en EE UU

Todo lo que se evoca de 1995 suena “al siglo pasado”. Y no es una frase hecha, queda realmente lejos. Por ejemplo, en economía: ese año, Suecia, Finlandia y Austria ingresaban en la UE, que todavía sumaba solo 15 miembros. O en política: año y medio después de erradicar el Apartheid, Mandela ganó las primeras elecciones interraciales; los países balcánicos firmaban al fin la paz para Bosnia, y Mississippi era el último estado de EE UU que abolía (realmente) la esclavitud. En tecnología, la evidencia era mayor: aún quedaban tres años para el nacimiento de Google, buscador de buscadores. Las páginas web de esos primeros años de Internet, muy incipientes, estaban basadas en un HTML muy básico, con profusión de frames y gif animados, y con contenidos limitados. Los viejos módems utilizados en 1995 eran tortugas frente a los routers de hoy.

En ese escenario, Banco Santander tuvo la visión de lanzar Openbank, una entidad revolucionaria que basaba su crecimiento en la digitalización. Un concepto que, en la última década del siglo XX, no estaba precisamente a la orden del día. Fue el primer banco en España que permitió realizar operaciones a través de Internet, y se convirtió en la primera entidad de crédito española totalmente digital.

Openbank refleja nuestro convencimiento de que la forma de aportar el mayor valor a nuestros clientes y accionistas es desplegando nuestra propia tecnología basada en la nube a nivel global, porque nos da una ventaja competitiva y sostenible. Estados Unidos es un mercado clave para nosotros

Ana Botín, presidenta de Banco Santander

Siete años de expansión

El año 2017 fue una catapulta en la evolución de la entidad. Quince meses de desarrollo (íntegramente realizado en España) alumbraron una nueva plataforma utilizando algunas de las tecnologías más avanzadas. De hecho, era uno de los primeros bancos del mundo que utilizaba una infraestructura de TI alojada en la nube, lo que permitía ofrecer una propuesta 100% digital con novedosas funcionalidades, y todas las garantías de ciberseguridad y protección ante posibles fraudes.

Openbank se convertía también en uno de los primeros bancos en hacer un amplio uso de la inteligencia artificial y de la tecnología de machine learning (aprendizaje automático). Así se adaptaba la oferta a cada cliente y mejoraba la rapidez y precisión de decisiones ⎯hasta entonces laboriosas⎯ como la concesión de una hipoteca. Toda la actividad comercial y los algoritmos de riesgos para préstamos y tarjetas de crédito se basarían desde entonces en esta tecnología, y parte del marketing digital, en la compra programática, lo que permite al banco realizar una publicidad más personalizada y relevante.

En 2020, la entidad financiera decidió lanzar Openbank en Alemania, Portugal y Países Bajos, lo que sirvió para duplicar su base de clientes en solo cinco años y convertirse en el mayor banco digital del mundo por volumen de depósitos, con casi 20.000 millones de euros. Tras esta primera expansión Santander ha decidido fortalecer su estrategia de crecimiento en Estados Unidos con la entrada de Openbank en todo su territorio, y no solo en la zona noroeste, donde ya cuenta con una potente red de sucursales.

“Esta acción marca un hito significativo en la transformación del grupo”, asegura Ana Botín, presidenta de Banco Santander. “Openbank refleja nuestro convencimiento de que la forma de aportar el mayor valor a nuestros clientes y accionistas es desplegando nuestra propia tecnología basada en la nube a nivel global, porque nos da una ventaja competitiva y sostenible. Estados Unidos es un mercado clave para nosotros. Hemos estado expandiendo nuestro negocio durante los últimos años”.

Por medio de su filial, Banco Santander ofrecerá a partir de ahora a los clientes estadounidenses productos de ahorro de alta rentabilidad a través de una experiencia de cliente intuitiva, ágil y segura

Por medio de su filial, Banco Santander ofrecerá a partir de ahora a los clientes estadounidenses productos de ahorro de alta rentabilidad a través de una experiencia de cliente intuitiva, ágil y segura. Ello permitirá, por ejemplo, abrir una cuenta a través de la web (openbank.us) o de la app de Openbank, en apenas cinco minutos. Esta política de expansión de Banco Santander en Estados Unidos también está estrechamente relacionada con la captación de depósitos para aportar liquidez a su negocio de financiación de automóviles.

Un catálogo creciente

Openbank combina la agilidad e innovación de una fintech con la seguridad y el respaldo de uno de los grupos financieros más grandes del mundo. Actualmente, es el banco 100% digital más grande de Europa por volumen de depósitos, con presencia en cuatro países europeos y en 2021 y 2023 resultó ser el banco más recomendado por sus clientes en su principal mercado.

Parte de ese afianzamiento es resultado de un activo desarrollo tecnológico, que ha permitido asentar herramientas como Openbank Wealth, gestor automatizado de inversiones. Con ella se puede invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y asequible, en fondos indexados de bajas comisiones, y ofrece distintos productos de inversión para todo tipo de clientes.

Cuenta con un bróker que permite comprar y vender más de 4.000 acciones de 25 mercados de todo el planeta, y despliega un catálogo de más de 3.000 fondos de inversión de 130 gestoras, más de 1.000 ETFs y un servicio de inversión automatizada Roboadvisor, en el que cualquier cliente puede invertir en cinco estrategias adaptadas a su perfil de riesgo.