Los depósitos salen a subasta

Depósitos desde 10.000 pesetas y hasta uno o dos millones de pesetas al 12% anual para el plazo de una semana. De media, la rentabilidad ofrecida se sitúa entre el 9% y el 10,5%. Parece difícil de creer, pero son éstos exactamente los tipos de interés que se está llegando a pagar a los particulares que 'pujan' en la página de Internet de e-Bankinter (ebankinter.com) por los depósitos que, para un periodo de siete días, está sacando a subasta.

E-Bankinter realiza todos los días, desde hace aproximadamente una semana, entre tres y cuatro subastas diarias de depósitos, cuyos importes varían desde los 50 millones de pesetas hasta los 500 millones. Durante los primeros días de esta semana, el plazo para todas estas imposiciones era de siete días. Los particulares, clientes o no de la entidad, pueden 'pujar' por estos depósitos. Son ellos los que determinan el tipo de interés que exigen para su dinero.

Los clientes (ya tienen e-cuenta y disponen de las claves para operar, lo que se obtiene igualmente desde la misma página de Internet o, si tienen algún problema, llamando al 902 365 563) participan en subastas reales. Los no clientes pueden acudir a lo que la entidad llama 'subastas juego', que permiten también pujar por los depósitos, sin por ello adquirir inicialmente ningún compromiso efectivo de compra de los mismos. Para que las posiciones (las demandas de imposiciones efectuadas que hayan sido adjudicadas) se conviertan en efectivas sólo es necesario que el particular abra una e-cuenta y realice una transferencia a la misma en un plazo inferior a cinco días. En ambos casos, e-Bankinter comunica por e-mail las adjudicaciones y los pasos a seguir para la contratación del depósito.

Las subastas reales y las subastas juego tienen el mismo mecanismo. Una vez abiertas, el particular tiene que decir cuál es el importe de su inversión y el tipo de interés por el que puja. Desde la página web se puede consultar la situación en que se encuentra su puja en todo momento, pudiendo también modificar su posición e incluso cancelarla. Todas las subastas tienen una hora de apertura y una hora de cierre (se puede consultar el tiempo que queda hasta el cierre de la subasta) y, mientras transcurre este tiempo, se puede ver el tipo de interés medio ponderado que están demandando los otros particulares, el tipo máximo que se está solicitando, las cinco mejores y las cinco peores pujas, el número de participantes que se van sumando a la subasta y el importe total solicitado por todos ellos.

Una vez cerrada la subasta se produce la adjudicación por el llamado 'método americano', que consiste en aceptar las pujas por orden. Se comienza por las que 'exigen' un menor tipo de interés. Cuando se ha alcanzado la cantidad objeto de la subasta se fija un tipo de interés de corte o tipo máximo que se paga por los depósitos subastados. Podría darse el caso de que, a este último tipo de interés, la entidad tuviera que efectuar un prorrateo.

No ocurre nada, ni se devenga ningún coste si el particular hubiera efectuado una puja, tanto en subasta real como de juego, que no hubiera sido finalmente adjudicada.

Si la puja se convierte en depósito, al cabo del tiempo establecido en el mismo -siete días en las imposiciones subastadas en los primeros días de esta semana-, el particular recibirá en su e-cuenta los intereses devengados y recuperará su capital. Son éstos unos depósitos cuyos rendimientos están sujetos a retención a cuenta del IRPF (18%) y que deberán incluirse en la declaración anual de renta como rendimientos del capital mobiliario.

Dos días antes de que expire el plazo del depósito, el particular podrá solicitar su renovación a la entidad. En ese caso, e-Bankinter le ofrecerá los tipos de interés de su oferta general, que, por el momento -se sitúan en torno al 5%- distan bastante de los que están resultando en las subastas. Si no se solicita la renovación, el ya cliente podrá de nuevo acudir a una subasta, mantener su dinero en una e-cuenta o transferirla a otra de sus cuentas corrientes en esta u otra entidad financiera.

Para evitar que sean los grandes clientes quienes participen -e incluso tengan capacidad de, en cierta medida, establecer los tipos de interés- en estas subastas, e-Bankinter ha establecido unos importes máximos de inversión que oscilan entre el millón o los dos millones de pesetas, en función del importe total de la subasta.