Cómo financiar la rehabilitación de un edificio

La llegada del dinero procedente de los Fondos Europeos Next Generation EU es una oportunidad de oro para el sector de la rehabilitación de viviendas. Antes del fin de 2023 deberían haberse empleado estos fondos. El Gobierno admite que hasta 9,3 millones de casas necesitan pasar por el quirófano, ya que España cuenta con un parque residencial muy envejecido. Casi la mitad de nuestros 26 millones de viviendas se edificaron antes de 1980, con todo lo que ello implica: mal estado de conservación, problemas de accesibilidad, ausencia de ascensores, aislamiento térmico defectuoso, derroche de energía…

En la misma línea, la Comisión Europea (CE) advierte que tres de cada cuatro edificios son ineficientes desde el punto de vista energético. El sector consume en torno el 30 % de la energía y genera alrededor del 40% de las emisiones de gases de efecto invernadero (GEI), lo que supone que un alto porcentaje de la luz y el gas que utilizamos en nuestros hogares se derrocha. Por eso, mejorar la eficiencia energética del parque inmobiliario es prioritario para poder cumplir con los objetivos europeos relacionados con la sostenibilidad y conseguir la neutralidad en emisiones de carbono establecida para 2050.

Para revertir la situación, de aquí a diciembre de 2023 el Gobierno facilitará más de 5.500 millones de euros a propietarios, comunidades de vecinos, empresas y administraciones públicas. El objetivo es avanzar hacia una economía circular y descarbonizada, y conseguir que 1,2 millones de viviendas sean más eficientes antes de un decenio. Por ese motivo, las subvenciones y ayudas europeas pueden jugar un papel importante. Para obtener y beneficiarse de ellas, deben cumplirse con los puntos que se establecen en los distintos programas.

Los planes incluyen numerosas actuaciones, entre ellas diferentes reformas para mejorar la eficiencia energética. Por ejemplo:

• Uso de renovables en las instalaciones térmicas de calefacción, refrigeración y agua caliente.

• Generación de electricidad mediante placas solares.

• Instalación de puntos de carga para vehículos eléctricos.

• Sustituciones de ventanas.

• Cambios en la envolvente térmica.

• Sustitución de instalaciones de gas y gasóleo por otras que empleen fuentes renovables…

Para acceder cuanto antes a las ayudas y conseguir subvenciones más altas para la rehabilitación de inmuebles, es imprescindible aprovechar el momento. En caso contrario, España se verá obligada a devolver el dinero a Bruselas y las comunidades de propietarios no podrán beneficiarse del plan europeo.

Los expertos coinciden en que los beneficios de una rehabilitación integral del edificio son numerosos, ya que, al actuar en todos los elementos comunes del inmueble, se optimizan sus prestaciones. Además de conseguir deducciones fiscales y rebajas de algunos impuestos como el IBI y de acceder a ayudas públicas, se mejora la calidad de vida de las personas, se disminuye el impacto ambiental, se enriquece la imagen de los barrios y ciudades, se avanza en la sostenibilidad y se revaloriza la vivienda.

Una solución ‘llave en mano’

Este escenario ha impulsado a Deutsche Bank a potenciar su marca Avanza Credit, con la que lleva más de 25 años financiando este tipo de proyectos. Cuenta con un equipo formado por 50 profesionales en 14 ubicaciones diferentes que cubren toda España. A través de este servicio, el banco facilita a las empresas proveedoras de las comunidades de propietarios un producto de financiación, adaptado a sus necesidades. Deutsche Bank colabora con las mejores empresas del sector, quienes ofrecen sus proyectos junto con la financiación, de tal manera que el cliente final –la comunidad de vecinos– recibe una solución llave en mano, por lo que se olvida de realizar cualquier tipo de gestión.

“Financiamos a unas 8.000 comunidades de propietarios al año“, asegura el responsable de Avanza Credit, Jorge Sáenz de Miera. “En 2022 hemos experimentado un importante crecimiento de negocio y, con la habilitación de los fondos Next Generation EU, esperamos que se incremente aún más”.

Conscientes de que la sostenibilidad es fundamental para el desarrollo futuro del planeta, en Deutsche Bank consideran prioritario impulsar medidas para disminuir las emisiones en los edificios y viviendas.

La mitad de las obras financiadas a través de Avanza Credit están enfocadas a mejorar la accesibilidad de los edificios de viviendas y comunidades de propietarios mediante la instalación de ascensores y rampas de acceso. El otro 50% de las actuaciones de mejora se centra en la eficiencia energética: nueve de cada diez actuaciones se dirigen a aislar fachadas y el resto, a sustituir calderas de carbón e instalar placas fotovoltaicas para autoconsumo.

Pero llevar a cabo este tipo de financiación entraña sus propias dificultades. “Por un lado, hay que poner de acuerdo a los miembros de la comunidad de propietarios, cosa que no resulta sencilla. Además, el análisis crediticio es más complicado, ya que no se disponen de datos tan completos como con una persona física o una empresa”, apunta Sáenz de Miera. Gracias a la experiencia acumulada en los últimos años con este tipo de clientes, Deutsche Bank es capaz de conocer los parámetros correctos que debe analizar para la autorización del préstamo.

El préstamo ‘verde’

El Préstamo Huella 0 está enfocado a obras con criterio de eficiencia energética: rehabilitación de fachadas, tejados, instalación de placas solares, cerramientos... y accesibilidad de los edificios, con una respuesta de viabilidad en un máximo de 48 horas, con plazos de amortización de hasta 15 años, una financiación que puede alcanzar el 100% del coste y una carencia de hasta 24 meses para facilitar el pago de las obras durante su ejecución y hasta que se reciba la subvención. La transparencia es otro de sus puntos fuertes, ya que no es necesario contratar ningún otro producto, ni siquiera abrir una cuenta corriente con la entidad financiera.

Las ventajas del Préstamo Huella 0 hacen que el proceso de rehabilitación de un edificio, ya complicado de por sí, resulte más fácil para las comunidades de propietarios. La gran novedad es que ahora el banco refuerza su equipo comercial, con más personas dedicadas en exclusiva a gestionar estas operaciones. Estos expertos del banco elaboran trajes a medida para cada uno de los prescriptores y proyectos.