El fin del plan SAVE: lo que deben saber los estudiantes con préstamo estudiantil

El plan de reembolso SAVE (Saving on a Valuable Education) de la administración Biden, que en su día fue visto como el programa de reembolso de préstamos estudiantiles más asequible, ha sido oficialmente bloqueado por un tribunal de apelaciones de Estados Unidos. Esta sentencia, que también paraliza la condonación de otros planes de reembolso en función de los ingresos (IDR), deja a millones de prestatarios de préstamos estudiantiles buscando alternativas. El Departamento de Educación también ha retirado las principales solicitudes en línea para la condonación de préstamos y planes de reembolso, por lo que la situación ha causado incertidumbre. Esto es lo que los prestatarios necesitan saber y qué opciones quedan disponibles.

¿Por qué se bloqueó el plan SAVE?

El plan SAVE, introducido en 2023, tenía como objetivo reducir significativamente los pagos mensuales para quienes reciben préstamos estudiantiles federales y ofrecer una condonación de préstamos más rápida para aquellos con saldos más pequeños. Sin embargo, siete Estados liderados por republicanos presentaron una demanda con el argumento que el presidente Biden se estaba extralimitando en su autoridad al implementar un plan de reembolso que funcionaba como una ruta alternativa a la cancelación de la deuda.

El 18 de febrero de 2025, el Tribunal de Apelación del 8º Circuito falló a favor de estos Estados, con el argumento de que el Departamento de Educación se excedió en su autoridad legal al crear SAVE. El fallo también bloqueó la condonación bajo el plan Revised Pay As You Earn (REPAYE) y otros programas IDR, lo que deja solo el plan de Reembolso basado en los ingresos (Income-Based Repayment, IBR) como una opción viable para la condonación de préstamos.

¿Qué ocurre ahora?

En respuesta al fallo, el Departamento de Educación de la administración Trump eliminó rápidamente las solicitudes en línea para los planes IDR y la consolidación de préstamos federales, lo que complica aún más el proceso para los recipientes que necesitan cambiar los planes de pago. El Departamento aún no ha aclarado cuándo, o si, se restablecerán estas aplicaciones.

Muchos prestatarios que se inscribieron en SAVE se han sido cambiados a un sistema de prórroga de pago con intereses. Con la decisión del tribunal, los expertos advierten que la nueva administración puede poner fin a este período de espera en cuestión de semanas o meses, en lugar de permitir que continúe hasta diciembre, como estaba previsto originalmente.

¿Qué opciones de pago tienen los prestatarios?

Con SAVE y otros planes IDR ahora no disponibles, los beneficiarios deben considerar planes de pago alternativos:

Reembolso basado en los ingresos (IBR)

• El plan IBR es uno de los únicos planes IDR que todavía ofrece la condonación del préstamo
• Los prestatarios deben demostrar que sufren de dificultades financieras para calificar
• Los pagos mensuales se limitan al 10-15% de los ingresos discrecionales
• La condonación de préstamos está disponible después de 20 o 25 años, dependiendo de cuando el prestatario tomó por primera vez sus préstamos

Plan de amortización estándar

• Pagos mensuales fijos durante un periodo de 10 años
• El más adecuado para los prestatarios que pueden permitirse pagos mensuales más altos y quieren minimizar la acumulación de intereses
• No ofrece la condonación del préstamo, pero asegura un período de amortización más rápido

Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF)

• Los prestatarios que trabajan en empleos de servicio público que reúnan los requisitos pueden solicitar el PSLF
• Requiere 120 pagos elegibles bajo un plan de reembolso elegible

¿Qué sucede si no se puede pagar?

Para los prestatarios que enfrentan dificultades financieras, todavía hay algunas opciones:

• Aplazamiento: si son elegibles, los prestatarios pueden pausar temporalmente los pagos sin acumular intereses. Las opciones incluyen el aplazamiento por desempleo, el aplazamiento por dificultades económicas y el aplazamiento por servicio militar.
• Prórroga con intereses: permite a los prestatarios detener temporalmente los pagos, aunque los intereses seguirán acumulándose, lo que puede aumentar el saldo total del préstamo con el tiempo.
• Consolidación de préstamos: algunos prestatarios todavía pueden ser capaces de consolidar los préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación, aunque la eliminación de la solicitud en línea hace que este proceso sea más difícil.