Los afectados por la dana ya pueden pedir los créditos ICO al 0% TAE ¿Cómo y dónde hacerlo?

Mientras los vecinos de Paiporta, Alfafar o Sedaví siguen limpiando sus calles, sacando lodo de sus garajes y llorando a los más de 220 fallecidos, el sector financiero se moviliza para intentar ayudar a que la población pueda recuperar lo antes posible la normalidad. Tras la ola de altruismo y solidaridad, llega ahora el momento de que el dinero llegue a las familias y negocios. El Gobierno central ha aprobado varios paquetes de ayudas por un montante total de 14.373 millones de euros. Mientras, el seguro calcula que abonará indemnizaciones por más de 3.500 millones de euros. El gran problema es que los expedientes de tramitación de ayudas públicas y pagos del Consorcio de Seguros se pueden retrasar durante meses. Y la gente necesita el dinero ya, para empezar a comprar coches, muebles, maquinaria para empresas...

El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, explicaba la semana pasada que “la máxima prioridad ahora es que las ayudas y las indemnizaciones lleguen cuanto antes a los afectados, porque es fundamental para que se inicie la recuperación”. Para intentar agilizar al máximo el flujo de liquidez hacia los decenas de miles de damnificados, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha dispuesto una línea de avales por valor de 5.000 millones de euros para adelantar el dinero que luego les llegará de ayudas oficiales y pagos de aseguradoras.

Caixabank, Santander, BBVA, Banco Sabadell, Unicaja, Cajamar ya se han adherido a las líneas de avales ICO dana. Desde esta semana, los afectados pueden empezar a solicitar el dinero en su banco de referencia. El trámite es relativamente sencillo y tiene varias ventajas. La primera es que es un crédito al 0% TAE durante los tres primeros meses, y después al 2,5% TAE, unos niveles por debajo de los precios de mercado. La segunda es que no tiene ninguna comisión de apertura ni de cancelación. Y, la tercera, que sirve como garantía ante el banco la simple solicitud de ayuda o petición de una indemnización al Consorcio de Seguros.

¿Dónde se pueden solicitar las ayudas?

La financiación ya está disponible para los clientes de las entidades financieras adheridas. Se pueden solicitar en las oficinas bancarias tradicionales y también en las oficinas móviles que grupos como Santander, CaixaBank o BBVA han situado en las zonas más afectadas. En estos puntos, hay personal especializado en tramitar la solicitud de financiación.

CaixaBank ha habilitado estas oficinas de emergencia en Algemesí, Benetússer, Paiporta, Aldaia y Albal. BBVA en Paiporta, Alfafar, Algemesí y Aldaia. y Santander el Adaia y Paiporta.

Estas oficinas móviles, equipadas de cajero automático, permanecerán operativas hasta que de nuevo estén abiertas las sucursales que han quedado totalmente destruidas.

¿Quién puede solicitar la financiación?

La persona que deberá firmar la solicitud del crédito es quien sea la beneficiaria de la póliza del seguro de hogar, o del comercio, o aquella persona física o jurídica que haya solicitado alguna de las ayudas previstas a las Administraciones Públicas. Según explica la directora general del CCS, Flavia Rodríguez-Ponga, “con el acuerdo que se ha firmado con el ICO, bastará con una estimación inicial de daños para que se pueda acudir al banco a pedir esa línea de financiación”.

También pueden acudir los representantes de comunidades de propietarios que tuvieran un seguro, ya que el Consorcio les cubrirá los gastos ocasionados por la dana en las zonas y equipamientos comunes, como jardines, garaje o ascensor.

Es la primera vez que el ICO habilita una línea de avales para apoyar a los particulares afectados por una catástrofe natural.

¿Desde cuando?

Una vez que las entidades han firmado ya el convenio con el ICO, ya pueden empezar a ofertar esta modalidad de financiación entre sus clientes. De hecho, se permitirá que se incluyan dentro de la cobertura de avales dana operaciones que se solicitaron desde el 29 de octubre, cuando tuvo lugar la aciaga riada. De acuerdo con fuentes del organismo “ya ha habido 751 peticiones que se están tramitando”.

¿Cómo funciona?

El potencial beneficiario de una indemnización de las aseguradoras o de una ayuda pública podrá percibir el dinero, con el aval del ICO. La entidad financiera le dará una línea de crédito y exigirá como garantía la futura indemnización del Consorcio o las futuras ayudas. Una vez que el damnificado reciba este dinero, se cancelará la financiación bancaria. La vigencia máximas de estos préstamos es de cinco años. Desde Consorcio han firmado un acuerdo especial con las compañías de seguros para agilizar al máximo los más de 200.000 expedientes recibidos.

Las líneas de avales cubrirán el 80% de la financiación. Es decir, que si un perito estima que un negocio podría recibir una indemnización de 50.000 euros por los daños sufridos, su dueño podrá ir al banco a pedir 40.000 euros de crédito con aval del ICO. No es necesario que se haya acabado toda la peritación para poder recibir el dinero del banco. El banco podría conceder el 100% de financiación en relación a la ayuda/indemnización estimada. Es la entidad quien decide el importe dle préstamo en función de sus políticas de análisis de riesgos.

¿Cuánto cuesta? ¿Qué comisiones tiene?

Entidades como CaixaBank o Banco Sabadell han anunciado que, durante los tres primeros meses, el tipo de interés aplicado será del 0%. Después, el cargo será del 2,5% TAE. Así, si alguien pidiera un crédito de 10.000 euros con el aval de las líneas ICO dana y hasta dentro de 15 meses no recibiera la indemnización del Consorcio, los tres primeros meses serían gratis y el coste total sería de 250 euros. Las entidades financieras no aplicarán otras comisiones, como podrían ser la de apertura, disponibilidad o administración. El tipo de interés aplicado puede variar ligeramente en otros bancos.

¿Qué documentación hay que presentar?

Desde CaixaBank explican qué tipo de papeles habrá que llevar al banco para tramitar el préstamo. Aunque puede parecer complicado, también recuerdan que “el personal de las oficinas ayudará en todo lo que sea posible para rellenar y aportar la documentación necesaria”.

Estos son los papeles que hay que aportar:

• Declaración responsable de cumplir los requisitos de elegibilidad de la Línea Avales ICO dana. El propio banco facilitará este documento.
• Justificante de residencia en uno de los municipios considerados como zona catastrófica. Vale un volante o certificado de empadronamiento, una escritura de propiedad o un contrato de alquiler de la vivienda de residencia.
• Justificante de la solicitud de ayuda o copia de la póliza de seguro y justificante de estar al corriente del pago de la prima (que puede aportar la aseguradora o el propio banco).
• Autorización a favor del ICO de consulta a la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Lo facilitará el propio banco.

Para empresas, además, se deberán realizar declaraciones responsables en función del régimen de ayudas de estado que resulte aplicable, y presentar documentación relativa a la empresa.

¿Cuánto dinero me pueden dar?

Dependerá, entre otros aspectos, de los daños sufridos, el importe máximo de las ayudas o indemnizaciones que se pueden percibir. Fuentes de CaixaBank también aclaran que la cantidad también puede estar algo influenciada “por la capacidad económica del cliente”

Lo mismo ocurre con las empresas. Dependerá de cuánto dinero pueden llegar recibir de las ayudas, así como del capital que tuvieran asegurado y vaya a estar cubierto por el Consorcio.

Hay que recordar que estos avales funcionan como una vía para adelantar el dinero, pero siempre hay que devolvérselo al banco. Podría llegar a ocurrir que alguien que recibe el crédito luego no percibiera las ayudas, aunque es una hipótesis muy improbable, puesto que se van a tomar todas las precauciones.