¿Cuál es el pago inicial apropiado?
No hace falta ahorrar durante años para poder hacer frente a los primeros costos de una vivienda
![Pareja en busca de soluciones hipotecarias.](https://imagenes.elpais.com/resizer/v2/5URKJPEC3RDRXH6MKWSO4JW7RM.jpg?auth=a7aea2c11d76d03dd4e8bd7579157d34f11d6fa15df8fc5e46cf02d76b5424f8&width=414)
Si calcula todos los costos que tiene que hacer antes de conseguir las llaves de la vivienda con la que se sueña es posible que sienta que está frente a una montaña de obligaciones de difícil subida. Y es cierto que hay retos importantes en el ejercicio financiero de comprar una casa, para empezar el pago inicial y para acabar los costos del closing o cierre de la operación.
Pero esa montaña no es tan alta como quizá cree.
![Una pareja seria sentada en el sofá en una nueva casa revisando facturas.](https://imagenes.elpais.com/resizer/v2/Y5LM527TTVELHDYLR2JWDAIB74.jpg?auth=7da2768c0642dd6ec8e81a55b5c27b2fc14166d943848dbf707688747ad895a5&width=414)
Para empezar, porque no hace falta pagar el 20% del precio de la casa como pago inicial o entrada para conseguir una hipoteca.
Rocket Mortgage®, líder de EEUU en préstamos para la compra de vivienda, ofrece varios tipos de hipotecas para las que puede calificar con apenas un 3%, un 3.5% e incluso en un caso particular, sin nada de pago inicial. Se trata de hipotecas convencionales, FHA y préstamos VA para militares en servicio que califiquen, veteranos, viudos y viudas elegibles, respectivamente. En su servicio online o con los agentes de esta hipotecaria verá la posibilidad que se adapta mejor a sus circunstancias personales.
Con la calculadora de hipotecas de Rocket Mortgage tiene una herramienta necesaria para hacerse una idea de cuál sería el mejor cálculo de pago de inicio y las cuotas mensuales resultantes para su caso en particular.
![Mujer joven alegre ahorrando monedas en su alcancía sonriendo.](https://imagenes.elpais.com/resizer/v2/ZM4F5YUUDNDZTHYQWULTZ7YW4I.jpg?auth=350f409fe684929216b2d916975d1445144e030c05bbdd9f22269d2330e74fdf&width=414)
Es cierto que cuando se aporta más inicialmente hay menos costos en intereses a largo plazo y se tiene más capital en la vivienda, entre otras ventajas. No obstante, un cheque menor para este primer paso abre las puertas a oportunidades de compra cuando se presentan o cuando se necesita, por ejemplo, cuando una pareja se convierte en una familia de cuatro y el hogar en el que se vive solo cabe la pareja.
Son pagos iniciales que no retrasan indefinidamente la posibilidad de hacerse con la vivienda que se desea y se necesita. Además, permite que parte de los fondos que se tengan puedan destinarse a renovaciones, reparaciones o emergencias.
Y hay ayudas para hacer frente a estos costos. Con la oferta ONE+, Rocket Mortgage aporta el 2% del precio para que el comprador, con ingresos similares o por debajo del 80% del ingreso mínimo de su área, solo se haga cargo del 1% restante para llegar al mínimo. Además, se elimina el Seguro Privado Hipotecario (PMI).
Si es su caso, y quisiera hacerse, por ejemplo, con una vivienda con un precio de $350,000 dólares, tendría que aportar $3,500 dólares (1%) como pago inicial en vez de $10,500 dólares (3%). También se ahorraría mensualmente un PMI de unos $340 dólares mensuales aproximadamente. Esto último es algo que en cinco años supondría unos ahorros de $20,400 dólares.
Desde esta perspectiva la montaña que se veía al principio es mucho menos imponente. Más fácil.
![Familia con un niño pequeño en conversación con un agente de bienes raíces mientras busca una casa en venta.](https://imagenes.elpais.com/resizer/v2/NDVGSJDE5BDAFBXMY7SIBAAHWE.jpg?auth=1259a6e8fadf13c6f4bae6ebdcd9984cb56d7d31aa6f975b696053751be03a7a&width=414)
Esta hipotecaria también tiene en marcha dos iniciativas para facilitar el financiamiento con ayudas de dinero a través de los programas BorrowSmart y Purchase Plus que se ofrecen en algunas ciudades. Con ellos se puede obtener créditos a los compradores por un máximo de $3,000 o $7,500 dólares.
Los otros cheques que dan altura a este reto de la compra es el closing o cierre, el momento en el que más cerca se está de la cima, es decir, de conseguir las llaves, porque también es cuando hay que abonar los costes asociados al préstamo y el título de propiedad.
Estos costes dependen del tipo de hipoteca que se haya concedido y también influye dónde esté la casa. Normalmente son equivalentes a una cifra que esté entre el 3% y el 6% del préstamo hipotecario.
Pero se puede volver a rebajar el pico de esta montaña.
![Hombre de negocios cambia el bloque de cubos de madera con porcentaje y Tasas de interés.](https://imagenes.elpais.com/resizer/v2/OWNOBYMVDJDMVMIOD3O2K4Z32M.jpg?auth=06c79eebb6f57adb88c2759ed25cc981fabb53bcdd17aaa1e06a50f963b35a7a&width=414)
Es la oportunidad que brinda la oferta BUY+. Cuando usted trabaja con Rocket Homes para comprar una vivienda y usa Rocket Mortgage para financiarla puede obtener hasta $10,000 dólares en dinero para el cierre. Trabajando con ambos se puede simplificar el proceso de comprar y ahorrar miles de dólares.
Si está vendiendo la suya para comprar una nueva SELL+ le permite recibir hasta $7,000 dólares de Rocket Homes después de haber cerrado por trabajar con un agente de esta firma. Esta es una oferta que se puede combinar con BUY+ para ahorrar en las dos transacciones.
No es necesario pagar más ni subir montañas muy altas. Ahorre. Y desde la cima, respire.
¡Más información en rocketmortgage.com!