Condusef alerta sobre las estafas fantasma: qué son y cómo prevenirlas

El fraude —en sus diversas modalidades— es uno de los delitos más comunes en México. Las formas más frecuentes son las pirámides financieras, los montadeudas, las llamadas de extorsión, los falsos premios, la venta de productos apócrifos y la suplantación de identidad. Recientemente, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha emitido una alerta urgente sobre una nueva modalidad de fraude: las transferencias fantasma.

De acuerdo con la comisión, tan solo en una semana detectó al menos 15 casos de este tipo de estafa a través de transferencias electrónicas, conocidas como SPEI, en donde se utilizan el nombre de reconocidas empresas para engañar a las víctimas.

¿Cómo opera este fraude?

La Condusef ha identificado el modus operandi de este nuevo tipo de estafa. Según la dependencia, los defraudadores utilizan medios impresos y digitales para publicar anuncios que aparentan ser de empresas conocidas. En los anuncios ofrecen artículos como vehículos, obras de arte y otros bienes a precios extremadamente atractivos. Cuando los interesados se comunican para obtener más información o para realizar la compra, se les indica que deben enviar una transferencia electrónica (SPEI) a una cuenta CLABE, que supuestamente pertenece a la empresa mencionada en el anuncio.

Una vez realizada la transferencia, las víctimas descubren que la empresa en cuestión no está vendiendo los artículos anunciados y que el número CLABE proporcionado no corresponde a la empresa, sino a un tercero desconocido. Como resultado, el dinero enviado a través de la transferencia electrónica se pierde y no hay forma de recuperarlo fácilmente.

Otro tipo de transferencia fantasma ha surgido con la proliferación de aplicaciones falsas que generan comprobantes de transferencia falsos, e incluso mensajes de SMS que se hacen pasar por bancos, según Leandro Cuozzo, investigador de seguridad de Kaspersky. El especialista dice que se han identificado “apps de neobancos, de carteras de pago y de bancos que simulan la interfaz de las aplicaciones fidedignas. Lo que hacen es ofrecer paquetes donde se pueden tener un cierto número de pantallazos con transferencias falsas o incluso mensajes de texto que simulan ser los bancos avisando que una transacción está atrasada o está por suceder”.

Recomendaciones de la Condusef para evitar fraudes

• Antes de realizar una compra, es importante contactar directamente a la empresa para confirmar que la oferta es legítima y que ellos están realizando la venta
• Siempre que sea posible, hacer el pago en el domicilio de la empresa en lugar de utilizar transferencias electrónicas
• Asegurarse de obtener un documento que respalde la operación de compra-venta antes de efectuar cualquier pago

¿Cómo verificar si una transferencia es legítima?

Para confirmar que una transferencia se ha realizado correctamente y no es falsa, es importante tener a mano el nombre del banco del remitente y el número de referencia o clave de rastreo.

Con esta información, puedes hacer dos cosas:

• Acceder al sitio web del Banco de México y completar el formulario que requiere: la fecha del pago, el criterio de búsqueda (clave de rastreo o número de referencia), la clave de rastreo, y las instituciones emisora y receptora del pago
• Revisar los movimientos en la cuenta que debería recibir el dinero para verificar si la transferencia se ha efectuado

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